Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 560 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 585,69 € | 28 585,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 623 € / mois | 81 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 800 € | 6 004 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 000 € | 5 699 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 560 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 864,74 € | 206 163,54 € | 5 423 135,26 € |
| Année 2 | 142 086,29 € | 200 941,99 € | 5 281 048,97 € |
| Année 3 | 147 507,09 € | 195 521,19 € | 5 133 541,88 € |
| Année 4 | 153 134,66 € | 189 893,62 € | 4 980 407,22 € |
| Année 5 | 158 976,96 € | 184 051,32 € | 4 821 430,26 € |
| Année 6 | 165 042,12 € | 177 986,16 € | 4 656 388,14 € |
| Année 7 | 171 338,69 € | 171 689,59 € | 4 485 049,45 € |
| Année 8 | 177 875,49 € | 165 152,79 € | 4 307 173,96 € |
| Année 9 | 184 661,67 € | 158 366,61 € | 4 122 512,29 € |
| Année 10 | 191 706,76 € | 151 321,52 € | 3 930 805,53 € |
| Année 11 | 199 020,62 € | 144 007,66 € | 3 731 784,91 € |
| Année 12 | 206 613,51 € | 136 414,77 € | 3 525 171,40 € |
| Année 13 | 214 496,06 € | 128 532,22 € | 3 310 675,34 € |
| Année 14 | 222 679,38 € | 120 348,90 € | 3 087 995,96 € |
| Année 15 | 231 174,89 € | 111 853,39 € | 2 856 821,07 € |
| Année 16 | 239 994,52 € | 103 033,76 € | 2 616 826,55 € |
| Année 17 | 249 150,61 € | 93 877,67 € | 2 367 675,94 € |
| Année 18 | 258 656,03 € | 84 372,25 € | 2 109 019,91 € |
| Année 19 | 268 524,09 € | 74 504,19 € | 1 840 495,82 € |
| Année 20 | 278 768,64 € | 64 259,64 € | 1 561 727,18 € |
| Année 21 | 289 404,00 € | 53 624,28 € | 1 272 323,18 € |
| Année 22 | 300 445,16 € | 42 583,12 € | 971 878,02 € |
| Année 23 | 311 907,53 € | 31 120,75 € | 659 970,49 € |
| Année 24 | 323 807,21 € | 19 221,07 € | 336 163,28 € |
| Année 25 | 336 163,28 € | 6 867,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 560 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 556 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 720 € pour cette enveloppe de financement.