Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 610 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 842,76 € | 28 842,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 402 € / mois | 82 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 800 € | 6 058 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 250 € | 5 750 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 610 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 095,60 € | 208 017,52 € | 5 471 904,40 € |
| Année 2 | 143 364,12 € | 202 749,00 € | 5 328 540,28 € |
| Année 3 | 148 833,63 € | 197 279,49 € | 5 179 706,65 € |
| Année 4 | 154 511,83 € | 191 601,29 € | 5 025 194,82 € |
| Année 5 | 160 406,67 € | 185 706,45 € | 4 864 788,15 € |
| Année 6 | 166 526,38 € | 179 586,74 € | 4 698 261,77 € |
| Année 7 | 172 879,58 € | 173 233,54 € | 4 525 382,19 € |
| Année 8 | 179 475,17 € | 166 637,95 € | 4 345 907,02 € |
| Année 9 | 186 322,36 € | 159 790,76 € | 4 159 584,66 € |
| Année 10 | 193 430,81 € | 152 682,31 € | 3 966 153,85 € |
| Année 11 | 200 810,45 € | 145 302,67 € | 3 765 343,40 € |
| Année 12 | 208 471,62 € | 137 641,50 € | 3 556 871,78 € |
| Année 13 | 216 425,09 € | 129 688,03 € | 3 340 446,69 € |
| Année 14 | 224 681,98 € | 121 431,14 € | 3 115 764,71 € |
| Année 15 | 233 253,88 € | 112 859,24 € | 2 882 510,83 € |
| Année 16 | 242 152,82 € | 103 960,30 € | 2 640 358,01 € |
| Année 17 | 251 391,26 € | 94 721,86 € | 2 388 966,75 € |
| Année 18 | 260 982,17 € | 85 130,95 € | 2 127 984,58 € |
| Année 19 | 270 938,98 € | 75 174,14 € | 1 857 045,60 € |
| Année 20 | 281 275,65 € | 64 837,47 € | 1 575 769,95 € |
| Année 21 | 292 006,68 € | 54 106,44 € | 1 283 763,27 € |
| Année 22 | 303 147,14 € | 42 965,98 € | 980 616,13 € |
| Année 23 | 314 712,57 € | 31 400,55 € | 665 903,56 € |
| Année 24 | 326 719,26 € | 19 393,86 € | 339 184,30 € |
| Année 25 | 339 184,30 € | 6 929,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 610 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.