Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 310 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 300,37 € | 27 300,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 728 € / mois | 78 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 800 € | 5 734 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 750 € | 5 442 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 310 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 710,84 € | 196 893,60 € | 5 179 289,16 € |
| Année 2 | 135 697,63 € | 191 906,81 € | 5 043 591,53 € |
| Année 3 | 140 874,67 € | 186 729,77 € | 4 902 716,86 € |
| Année 4 | 146 249,24 € | 181 355,20 € | 4 756 467,62 € |
| Année 5 | 151 828,82 € | 175 775,62 € | 4 604 638,80 € |
| Année 6 | 157 621,27 € | 169 983,17 € | 4 447 017,53 € |
| Année 7 | 163 634,74 € | 163 969,70 € | 4 283 382,79 € |
| Année 8 | 169 877,61 € | 157 726,83 € | 4 113 505,18 € |
| Année 9 | 176 358,67 € | 151 245,77 € | 3 937 146,51 € |
| Année 10 | 183 086,96 € | 144 517,48 € | 3 754 059,55 € |
| Année 11 | 190 071,97 € | 137 532,47 € | 3 563 987,58 € |
| Année 12 | 197 323,46 € | 130 280,98 € | 3 366 664,12 € |
| Année 13 | 204 851,61 € | 122 752,83 € | 3 161 812,51 € |
| Année 14 | 212 666,98 € | 114 937,46 € | 2 949 145,53 € |
| Année 15 | 220 780,49 € | 106 823,95 € | 2 728 365,04 € |
| Année 16 | 229 203,56 € | 98 400,88 € | 2 499 161,48 € |
| Année 17 | 237 947,98 € | 89 656,46 € | 2 261 213,50 € |
| Année 18 | 247 026,00 € | 80 578,44 € | 2 014 187,50 € |
| Année 19 | 256 450,35 € | 71 154,09 € | 1 757 737,15 € |
| Année 20 | 266 234,27 € | 61 370,17 € | 1 491 502,88 € |
| Année 21 | 276 391,44 € | 51 213,00 € | 1 215 111,44 € |
| Année 22 | 286 936,15 € | 40 668,29 € | 928 175,29 € |
| Année 23 | 297 883,13 € | 29 721,31 € | 630 292,16 € |
| Année 24 | 309 247,75 € | 18 356,69 € | 321 044,41 € |
| Année 25 | 321 044,41 € | 6 558,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 310 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.