Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 310 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 169,22 € | 38 169,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 664 € / mois | 109 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 800 € | 5 734 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 750 € | 5 442 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 310 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 372,98 € | 185 657,66 € | 5 037 627,02 € |
| Année 2 | 282 285,52 € | 175 745,12 € | 4 755 341,50 € |
| Année 3 | 292 558,84 € | 165 471,80 € | 4 462 782,66 € |
| Année 4 | 303 206,00 € | 154 824,64 € | 4 159 576,66 € |
| Année 5 | 314 240,72 € | 143 789,92 € | 3 845 335,94 € |
| Année 6 | 325 676,94 € | 132 353,70 € | 3 519 659,00 € |
| Année 7 | 337 529,40 € | 120 501,24 € | 3 182 129,60 € |
| Année 8 | 349 813,21 € | 108 217,43 € | 2 832 316,39 € |
| Année 9 | 362 544,07 € | 95 486,57 € | 2 469 772,32 € |
| Année 10 | 375 738,24 € | 82 292,40 € | 2 094 034,08 € |
| Année 11 | 389 412,58 € | 68 618,06 € | 1 704 621,50 € |
| Année 12 | 403 584,62 € | 54 446,02 € | 1 301 036,88 € |
| Année 13 | 418 272,37 € | 39 758,27 € | 882 764,51 € |
| Année 14 | 433 494,68 € | 24 535,96 € | 449 269,83 € |
| Année 15 | 449 269,83 € | 8 759,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 310 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 750 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 055 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 720 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.