Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 810 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 235,53 € | 34 235,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 744 € / mois | 97 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 800 € | 6 274 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 250 € | 5 955 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 810 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 375,62 € | 210 450,74 € | 5 609 624,38 € |
| Année 2 | 207 875,08 € | 202 951,28 € | 5 401 749,30 € |
| Année 3 | 215 655,24 € | 195 171,12 € | 5 186 094,06 € |
| Année 4 | 223 726,58 € | 187 099,78 € | 4 962 367,48 € |
| Année 5 | 232 100,00 € | 178 726,36 € | 4 730 267,48 € |
| Année 6 | 240 786,84 € | 170 039,52 € | 4 489 480,64 € |
| Année 7 | 249 798,81 € | 161 027,55 € | 4 239 681,83 € |
| Année 8 | 259 148,03 € | 151 678,33 € | 3 980 533,80 € |
| Année 9 | 268 847,19 € | 141 979,17 € | 3 711 686,61 € |
| Année 10 | 278 909,35 € | 131 917,01 € | 3 432 777,26 € |
| Année 11 | 289 348,11 € | 121 478,25 € | 3 143 429,15 € |
| Année 12 | 300 177,58 € | 110 648,78 € | 2 843 251,57 € |
| Année 13 | 311 412,34 € | 99 414,02 € | 2 531 839,23 € |
| Année 14 | 323 067,59 € | 87 758,77 € | 2 208 771,64 € |
| Année 15 | 335 159,07 € | 75 667,29 € | 1 873 612,57 € |
| Année 16 | 347 703,10 € | 63 123,26 € | 1 525 909,47 € |
| Année 17 | 360 716,60 € | 50 109,76 € | 1 165 192,87 € |
| Année 18 | 374 217,18 € | 36 609,18 € | 790 975,69 € |
| Année 19 | 388 223,04 € | 22 603,32 € | 402 752,65 € |
| Année 20 | 402 752,65 € | 8 073,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 810 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 464 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 250 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 581 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 720 € pour cette enveloppe de financement.