Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 810 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 871,02 € | 29 871,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 518 € / mois | 85 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 800 € | 6 274 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 250 € | 5 955 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 810 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 018,77 € | 215 433,47 € | 5 666 981,23 € |
| Année 2 | 148 475,11 € | 209 977,13 € | 5 518 506,12 € |
| Année 3 | 154 139,62 € | 204 312,62 € | 5 364 366,50 € |
| Année 4 | 160 020,26 € | 198 431,98 € | 5 204 346,24 € |
| Année 5 | 166 125,25 € | 192 326,99 € | 5 038 220,99 € |
| Année 6 | 172 463,11 € | 185 989,13 € | 4 865 757,88 € |
| Année 7 | 179 042,83 € | 179 409,41 € | 4 686 715,05 € |
| Année 8 | 185 873,52 € | 172 578,72 € | 4 500 841,53 € |
| Année 9 | 192 964,85 € | 165 487,39 € | 4 307 876,68 € |
| Année 10 | 200 326,71 € | 158 125,53 € | 4 107 549,97 € |
| Année 11 | 207 969,45 € | 150 482,79 € | 3 899 580,52 € |
| Année 12 | 215 903,73 € | 142 548,51 € | 3 683 676,79 € |
| Année 13 | 224 140,73 € | 134 311,51 € | 3 459 536,06 € |
| Année 14 | 232 692,00 € | 125 760,24 € | 3 226 844,06 € |
| Année 15 | 241 569,49 € | 116 882,75 € | 2 985 274,57 € |
| Année 16 | 250 785,70 € | 107 666,54 € | 2 734 488,87 € |
| Année 17 | 260 353,50 € | 98 098,74 € | 2 474 135,37 € |
| Année 18 | 270 286,30 € | 88 165,94 € | 2 203 849,07 € |
| Année 19 | 280 598,09 € | 77 854,15 € | 1 923 250,98 € |
| Année 20 | 291 303,26 € | 67 148,98 € | 1 631 947,72 € |
| Année 21 | 302 416,86 € | 56 035,38 € | 1 329 530,86 € |
| Année 22 | 313 954,44 € | 44 497,80 € | 1 015 576,42 € |
| Année 23 | 325 932,20 € | 32 520,04 € | 689 644,22 € |
| Année 24 | 338 366,94 € | 20 085,30 € | 351 277,28 € |
| Année 25 | 351 277,28 € | 7 176,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 810 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 346 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 581 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.