Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 760 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 613,96 € | 29 613,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 739 € / mois | 84 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 800 € | 6 220 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 000 € | 5 904 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 760 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 788,03 € | 213 579,49 € | 5 618 211,97 € |
| Année 2 | 147 197,43 € | 208 170,09 € | 5 471 014,54 € |
| Année 3 | 152 813,19 € | 202 554,33 € | 5 318 201,35 € |
| Année 4 | 158 643,22 € | 196 724,30 € | 5 159 558,13 € |
| Année 5 | 164 695,66 € | 190 671,86 € | 4 994 862,47 € |
| Année 6 | 170 979,01 € | 184 388,51 € | 4 823 883,46 € |
| Année 7 | 177 502,10 € | 177 865,42 € | 4 646 381,36 € |
| Année 8 | 184 274,01 € | 171 093,51 € | 4 462 107,35 € |
| Année 9 | 191 304,29 € | 164 063,23 € | 4 270 803,06 € |
| Année 10 | 198 602,81 € | 156 764,71 € | 4 072 200,25 € |
| Année 11 | 206 179,77 € | 149 187,75 € | 3 866 020,48 € |
| Année 12 | 214 045,81 € | 141 321,71 € | 3 651 974,67 € |
| Année 13 | 222 211,93 € | 133 155,59 € | 3 429 762,74 € |
| Année 14 | 230 689,59 € | 124 677,93 € | 3 199 073,15 € |
| Année 15 | 239 490,71 € | 115 876,81 € | 2 959 582,44 € |
| Année 16 | 248 627,58 € | 106 739,94 € | 2 710 954,86 € |
| Année 17 | 258 113,04 € | 97 254,48 € | 2 452 841,82 € |
| Année 18 | 267 960,38 € | 87 407,14 € | 2 184 881,44 € |
| Année 19 | 278 183,42 € | 77 184,10 € | 1 906 698,02 € |
| Année 20 | 288 796,48 € | 66 571,04 € | 1 617 901,54 € |
| Année 21 | 299 814,44 € | 55 553,08 € | 1 318 087,10 € |
| Année 22 | 311 252,75 € | 44 114,77 € | 1 006 834,35 € |
| Année 23 | 323 127,43 € | 32 240,09 € | 683 706,92 € |
| Année 24 | 335 455,18 € | 19 912,34 € | 348 251,74 € |
| Année 25 | 348 251,74 € | 7 114,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 760 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 000 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 120 € pour cette enveloppe de financement.