Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 860 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 128,09 € | 30 128,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 297 € / mois | 86 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 800 € | 6 328 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 500 € | 6 006 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 860 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 249,61 € | 217 287,47 € | 5 715 750,39 € |
| Année 2 | 149 752,92 € | 211 784,16 € | 5 565 997,47 € |
| Année 3 | 155 466,19 € | 206 070,89 € | 5 410 531,28 € |
| Année 4 | 161 397,42 € | 200 139,66 € | 5 249 133,86 € |
| Année 5 | 167 554,96 € | 193 982,12 € | 5 081 578,90 € |
| Année 6 | 173 947,37 € | 187 589,71 € | 4 907 631,53 € |
| Année 7 | 180 583,70 € | 180 953,38 € | 4 727 047,83 € |
| Année 8 | 187 473,21 € | 174 063,87 € | 4 539 574,62 € |
| Année 9 | 194 625,55 € | 166 911,53 € | 4 344 949,07 € |
| Année 10 | 202 050,75 € | 159 486,33 € | 4 142 898,32 € |
| Année 11 | 209 759,26 € | 151 777,82 € | 3 933 139,06 € |
| Année 12 | 217 761,84 € | 143 775,24 € | 3 715 377,22 € |
| Année 13 | 226 069,73 € | 135 467,35 € | 3 489 307,49 € |
| Année 14 | 234 694,57 € | 126 842,51 € | 3 254 612,92 € |
| Année 15 | 243 648,47 € | 117 888,61 € | 3 010 964,45 € |
| Année 16 | 252 944,00 € | 108 593,08 € | 2 758 020,45 € |
| Année 17 | 262 594,15 € | 98 942,93 € | 2 495 426,30 € |
| Année 18 | 272 612,43 € | 88 924,65 € | 2 222 813,87 € |
| Année 19 | 283 012,97 € | 78 524,11 € | 1 939 800,90 € |
| Année 20 | 293 810,27 € | 67 726,81 € | 1 645 990,63 € |
| Année 21 | 305 019,51 € | 56 517,57 € | 1 340 971,12 € |
| Année 22 | 316 656,41 € | 44 880,67 € | 1 024 314,71 € |
| Année 23 | 328 737,26 € | 32 799,82 € | 695 577,45 € |
| Année 24 | 341 279,01 € | 20 258,07 € | 354 298,44 € |
| Année 25 | 354 298,44 € | 7 237,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 860 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 468 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.