Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 910 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 385,15 € | 30 385,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 076 € / mois | 86 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 800 € | 6 382 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 750 € | 6 057 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 910 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 480,35 € | 219 141,45 € | 5 764 519,65 € |
| Année 2 | 151 030,62 € | 213 591,18 € | 5 613 489,03 € |
| Année 3 | 156 792,62 € | 207 829,18 € | 5 456 696,41 € |
| Année 4 | 162 774,46 € | 201 847,34 € | 5 293 921,95 € |
| Année 5 | 168 984,52 € | 195 637,28 € | 5 124 937,43 € |
| Année 6 | 175 431,51 € | 189 190,29 € | 4 949 505,92 € |
| Année 7 | 182 124,43 € | 182 497,37 € | 4 767 381,49 € |
| Année 8 | 189 072,72 € | 175 549,08 € | 4 578 308,77 € |
| Année 9 | 196 286,09 € | 168 335,71 € | 4 382 022,68 € |
| Année 10 | 203 774,65 € | 160 847,15 € | 4 178 248,03 € |
| Année 11 | 211 548,90 € | 153 072,90 € | 3 966 699,13 € |
| Année 12 | 219 619,79 € | 145 002,01 € | 3 747 079,34 € |
| Année 13 | 227 998,55 € | 136 623,25 € | 3 519 080,79 € |
| Année 14 | 236 697,00 € | 127 924,80 € | 3 282 383,79 € |
| Année 15 | 245 727,30 € | 118 894,50 € | 3 036 656,49 € |
| Année 16 | 255 102,12 € | 109 519,68 € | 2 781 554,37 € |
| Année 17 | 264 834,57 € | 99 787,23 € | 2 516 719,80 € |
| Année 18 | 274 938,37 € | 89 683,43 € | 2 241 781,43 € |
| Année 19 | 285 427,61 € | 79 194,19 € | 1 956 353,82 € |
| Année 20 | 296 317,05 € | 68 304,75 € | 1 660 036,77 € |
| Année 21 | 307 621,94 € | 56 999,86 € | 1 352 414,83 € |
| Année 22 | 319 358,11 € | 45 263,69 € | 1 033 056,72 € |
| Année 23 | 331 542,01 € | 33 079,79 € | 701 514,71 € |
| Année 24 | 344 190,79 € | 20 431,01 € | 357 323,92 € |
| Année 25 | 357 323,92 € | 7 299,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 910 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.