Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 910 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 900,91 € | 28 900,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 579 € / mois | 82 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 800 € | 6 382 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 750 € | 6 057 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 910 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 511,12 € | 246 299,80 € | 5 809 488,88 € |
| Année 2 | 104 814,81 € | 241 996,11 € | 5 704 674,07 € |
| Année 3 | 109 302,74 € | 237 508,18 € | 5 595 371,33 € |
| Année 4 | 113 982,88 € | 232 828,04 € | 5 481 388,45 € |
| Année 5 | 118 863,42 € | 227 947,50 € | 5 362 525,03 € |
| Année 6 | 123 952,90 € | 222 858,02 € | 5 238 572,13 € |
| Année 7 | 129 260,32 € | 217 550,60 € | 5 109 311,81 € |
| Année 8 | 134 794,99 € | 212 015,93 € | 4 974 516,82 € |
| Année 9 | 140 566,63 € | 206 244,29 € | 4 833 950,19 € |
| Année 10 | 146 585,42 € | 200 225,50 € | 4 687 364,77 € |
| Année 11 | 152 861,92 € | 193 949,00 € | 4 534 502,85 € |
| Année 12 | 159 407,17 € | 187 403,75 € | 4 375 095,68 € |
| Année 13 | 166 232,66 € | 180 578,26 € | 4 208 863,02 € |
| Année 14 | 173 350,39 € | 173 460,53 € | 4 035 512,63 € |
| Année 15 | 180 772,93 € | 166 037,99 € | 3 854 739,70 € |
| Année 16 | 188 513,27 € | 158 297,65 € | 3 666 226,43 € |
| Année 17 | 196 585,03 € | 150 225,89 € | 3 469 641,40 € |
| Année 18 | 205 002,42 € | 141 808,50 € | 3 264 638,98 € |
| Année 19 | 213 780,20 € | 133 030,72 € | 3 050 858,78 € |
| Année 20 | 222 933,85 € | 123 877,07 € | 2 827 924,93 € |
| Année 21 | 232 479,43 € | 114 331,49 € | 2 595 445,50 € |
| Année 22 | 242 433,73 € | 104 377,19 € | 2 353 011,77 € |
| Année 23 | 252 814,29 € | 93 996,63 € | 2 100 197,48 € |
| Année 24 | 263 639,27 € | 83 171,65 € | 1 836 558,21 € |
| Année 25 | 274 927,78 € | 71 883,14 € | 1 561 630,43 € |
| Année 26 | 286 699,64 € | 60 111,28 € | 1 274 930,79 € |
| Année 27 | 298 975,54 € | 47 835,38 € | 975 955,25 € |
| Année 28 | 311 777,08 € | 35 033,84 € | 664 178,17 € |
| Année 29 | 325 126,75 € | 21 684,17 € | 339 051,42 € |
| Année 30 | 339 051,42 € | 7 762,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 910 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 920 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.