Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 860 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 656,41 € | 28 656,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 838 € / mois | 81 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 800 € | 6 328 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 500 € | 6 006 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 860 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 660,85 € | 244 216,07 € | 5 760 339,15 € |
| Année 2 | 103 928,13 € | 239 948,79 € | 5 656 411,02 € |
| Année 3 | 108 378,14 € | 235 498,78 € | 5 548 032,88 € |
| Année 4 | 113 018,68 € | 230 858,24 € | 5 435 014,20 € |
| Année 5 | 117 857,92 € | 226 019,00 € | 5 317 156,28 € |
| Année 6 | 122 904,36 € | 220 972,56 € | 5 194 251,92 € |
| Année 7 | 128 166,89 € | 215 710,03 € | 5 066 085,03 € |
| Année 8 | 133 654,72 € | 210 222,20 € | 4 932 430,31 € |
| Année 9 | 139 377,55 € | 204 499,37 € | 4 793 052,76 € |
| Année 10 | 145 345,43 € | 198 531,49 € | 4 647 707,33 € |
| Année 11 | 151 568,82 € | 192 308,10 € | 4 496 138,51 € |
| Année 12 | 158 058,71 € | 185 818,21 € | 4 338 079,80 € |
| Année 13 | 164 826,46 € | 179 050,46 € | 4 173 253,34 € |
| Année 14 | 171 884,02 € | 171 992,90 € | 4 001 369,32 € |
| Année 15 | 179 243,74 € | 164 633,18 € | 3 822 125,58 € |
| Année 16 | 186 918,59 € | 156 958,33 € | 3 635 206,99 € |
| Année 17 | 194 922,06 € | 148 954,86 € | 3 440 284,93 € |
| Année 18 | 203 268,24 € | 140 608,68 € | 3 237 016,69 € |
| Année 19 | 211 971,77 € | 131 905,15 € | 3 025 044,92 € |
| Année 20 | 221 047,99 € | 122 828,93 € | 2 803 996,93 € |
| Année 21 | 230 512,83 € | 113 364,09 € | 2 573 484,10 € |
| Année 22 | 240 382,94 € | 103 493,98 € | 2 333 101,16 € |
| Année 23 | 250 675,65 € | 93 201,27 € | 2 082 425,51 € |
| Année 24 | 261 409,08 € | 82 467,84 € | 1 821 016,43 € |
| Année 25 | 272 602,09 € | 71 274,83 € | 1 548 414,34 € |
| Année 26 | 284 274,37 € | 59 602,55 € | 1 264 139,97 € |
| Année 27 | 296 446,43 € | 47 430,49 € | 967 693,54 € |
| Année 28 | 309 139,69 € | 34 737,23 € | 658 553,85 € |
| Année 29 | 322 376,42 € | 21 500,50 € | 336 177,43 € |
| Année 30 | 336 177,43 € | 7 696,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 860 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 468 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.