Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 960 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 119,41 € | 35 119,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 422 € / mois | 100 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 800 € | 6 436 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 000 € | 6 109 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 960 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 548,85 € | 215 884,07 € | 5 754 451,15 € |
| Année 2 | 213 241,94 € | 208 190,98 € | 5 541 209,21 € |
| Année 3 | 221 222,96 € | 200 209,96 € | 5 319 986,25 € |
| Année 4 | 229 502,69 € | 191 930,23 € | 5 090 483,56 € |
| Année 5 | 238 092,30 € | 183 340,62 € | 4 852 391,26 € |
| Année 6 | 247 003,39 € | 174 429,53 € | 4 605 387,87 € |
| Année 7 | 256 248,01 € | 165 184,91 € | 4 349 139,86 € |
| Année 8 | 265 838,64 € | 155 594,28 € | 4 083 301,22 € |
| Année 9 | 275 788,21 € | 145 644,71 € | 3 807 513,01 € |
| Année 10 | 286 110,15 € | 135 322,77 € | 3 521 402,86 € |
| Année 11 | 296 818,44 € | 124 614,48 € | 3 224 584,42 € |
| Année 12 | 307 927,46 € | 113 505,46 € | 2 916 656,96 € |
| Année 13 | 319 452,29 € | 101 980,63 € | 2 597 204,67 € |
| Année 14 | 331 408,46 € | 90 024,46 € | 2 265 796,21 € |
| Année 15 | 343 812,13 € | 77 620,79 € | 1 921 984,08 € |
| Année 16 | 356 680,00 € | 64 752,92 € | 1 565 304,08 € |
| Année 17 | 370 029,49 € | 51 403,43 € | 1 195 274,59 € |
| Année 18 | 383 878,61 € | 37 554,31 € | 811 395,98 € |
| Année 19 | 398 246,07 € | 23 186,85 € | 413 149,91 € |
| Année 20 | 413 149,91 € | 8 281,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 960 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 341 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.