Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 060 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 708,66 € | 35 708,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 208 € / mois | 102 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 800 € | 6 544 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 500 € | 6 211 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 060 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 997,62 € | 219 506,30 € | 5 851 002,38 € |
| Année 2 | 216 819,81 € | 211 684,11 € | 5 634 182,57 € |
| Année 3 | 224 934,72 € | 203 569,20 € | 5 409 247,85 € |
| Année 4 | 233 353,37 € | 195 150,55 € | 5 175 894,48 € |
| Année 5 | 242 087,12 € | 186 416,80 € | 4 933 807,36 € |
| Année 6 | 251 147,73 € | 177 356,19 € | 4 682 659,63 € |
| Année 7 | 260 547,44 € | 167 956,48 € | 4 422 112,19 € |
| Année 8 | 270 299,01 € | 158 204,91 € | 4 151 813,18 € |
| Année 9 | 280 415,49 € | 148 088,43 € | 3 871 397,69 € |
| Année 10 | 290 910,61 € | 137 593,31 € | 3 580 487,08 € |
| Année 11 | 301 798,55 € | 126 705,37 € | 3 278 688,53 € |
| Année 12 | 313 093,99 € | 115 409,93 € | 2 965 594,54 € |
| Année 13 | 324 812,19 € | 103 691,73 € | 2 640 782,35 € |
| Année 14 | 336 968,96 € | 91 534,96 € | 2 303 813,39 € |
| Année 15 | 349 580,72 € | 78 923,20 € | 1 954 232,67 € |
| Année 16 | 362 664,53 € | 65 839,39 € | 1 591 568,14 € |
| Année 17 | 376 237,99 € | 52 265,93 € | 1 215 330,15 € |
| Année 18 | 390 319,48 € | 38 184,44 € | 825 010,67 € |
| Année 19 | 404 928,00 € | 23 575,92 € | 420 082,67 € |
| Année 20 | 420 082,67 € | 8 420,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 060 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 484 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 500 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.