Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 110 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 003,28 € | 36 003,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 101 € / mois | 102 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 800 € | 6 598 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 750 € | 6 262 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 110 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 721,97 € | 221 317,39 € | 5 899 278,03 € |
| Année 2 | 218 608,66 € | 213 430,70 € | 5 680 669,37 € |
| Année 3 | 226 790,55 € | 205 248,81 € | 5 453 878,82 € |
| Année 4 | 235 278,65 € | 196 760,71 € | 5 218 600,17 € |
| Année 5 | 244 084,45 € | 187 954,91 € | 4 974 515,72 € |
| Année 6 | 253 219,83 € | 178 819,53 € | 4 721 295,89 € |
| Année 7 | 262 697,08 € | 169 342,28 € | 4 458 598,81 € |
| Année 8 | 272 529,07 € | 159 510,29 € | 4 186 069,74 € |
| Année 9 | 282 729,06 € | 149 310,30 € | 3 903 340,68 € |
| Année 10 | 293 310,79 € | 138 728,57 € | 3 610 029,89 € |
| Année 11 | 304 288,55 € | 127 750,81 € | 3 305 741,34 € |
| Année 12 | 315 677,18 € | 116 362,18 € | 2 990 064,16 € |
| Année 13 | 327 492,05 € | 104 547,31 € | 2 662 572,11 € |
| Année 14 | 339 749,13 € | 92 290,23 € | 2 322 822,98 € |
| Année 15 | 352 464,96 € | 79 574,40 € | 1 970 358,02 € |
| Année 16 | 365 656,67 € | 66 382,69 € | 1 604 701,35 € |
| Année 17 | 379 342,15 € | 52 697,21 € | 1 225 359,20 € |
| Année 18 | 393 539,80 € | 38 499,56 € | 831 819,40 € |
| Année 19 | 408 268,86 € | 23 770,50 € | 423 550,54 € |
| Année 20 | 423 550,54 € | 8 490,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 110 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 867 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.