Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 160 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 297,91 € | 36 297,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 994 € / mois | 103 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 800 € | 6 652 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 000 € | 6 314 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 160 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 446,40 € | 223 128,52 € | 5 947 553,60 € |
| Année 2 | 220 397,66 € | 215 177,26 € | 5 727 155,94 € |
| Année 3 | 228 646,48 € | 206 928,44 € | 5 498 509,46 € |
| Année 4 | 237 204,07 € | 198 370,85 € | 5 261 305,39 € |
| Année 5 | 246 081,92 € | 189 493,00 € | 5 015 223,47 € |
| Année 6 | 255 292,06 € | 180 282,86 € | 4 759 931,41 € |
| Année 7 | 264 846,92 € | 170 728,00 € | 4 495 084,49 € |
| Année 8 | 274 759,34 € | 160 815,58 € | 4 220 325,15 € |
| Année 9 | 285 042,78 € | 150 532,14 € | 3 935 282,37 € |
| Année 10 | 295 711,11 € | 139 863,81 € | 3 639 571,26 € |
| Année 11 | 306 778,71 € | 128 796,21 € | 3 332 792,55 € |
| Année 12 | 318 260,54 € | 117 314,38 € | 3 014 532,01 € |
| Année 13 | 330 172,11 € | 105 402,81 € | 2 684 359,90 € |
| Année 14 | 342 529,45 € | 93 045,47 € | 2 341 830,45 € |
| Année 15 | 355 349,36 € | 80 225,56 € | 1 986 481,09 € |
| Année 16 | 368 649,02 € | 66 925,90 € | 1 617 832,07 € |
| Année 17 | 382 446,51 € | 53 128,41 € | 1 235 385,56 € |
| Année 18 | 396 760,36 € | 38 814,56 € | 838 625,20 € |
| Année 19 | 411 609,95 € | 23 964,97 € | 427 015,25 € |
| Année 20 | 427 015,25 € | 8 559,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 160 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 708 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.