Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 260 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 887,16 € | 36 887,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 779 € / mois | 105 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 800 € | 6 760 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 500 € | 6 416 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 260 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 895,20 € | 226 750,72 € | 6 044 104,80 € |
| Année 2 | 223 975,53 € | 218 670,39 € | 5 820 129,27 € |
| Année 3 | 232 358,26 € | 210 287,66 € | 5 587 771,01 € |
| Année 4 | 241 054,77 € | 201 591,15 € | 5 346 716,24 € |
| Année 5 | 250 076,74 € | 192 569,18 € | 5 096 639,50 € |
| Année 6 | 259 436,38 € | 183 209,54 € | 4 837 203,12 € |
| Année 7 | 269 146,34 € | 173 499,58 € | 4 568 056,78 € |
| Année 8 | 279 219,69 € | 163 426,23 € | 4 288 837,09 € |
| Année 9 | 289 670,08 € | 152 975,84 € | 3 999 167,01 € |
| Année 10 | 300 511,58 € | 142 134,34 € | 3 698 655,43 € |
| Année 11 | 311 758,86 € | 130 887,06 € | 3 386 896,57 € |
| Année 12 | 323 427,07 € | 119 218,85 € | 3 063 469,50 € |
| Année 13 | 335 532,02 € | 107 113,90 € | 2 727 937,48 € |
| Année 14 | 348 090,00 € | 94 555,92 € | 2 379 847,48 € |
| Année 15 | 361 117,99 € | 81 527,93 € | 2 018 729,49 € |
| Année 16 | 374 633,58 € | 68 012,34 € | 1 644 095,91 € |
| Année 17 | 388 655,00 € | 53 990,92 € | 1 255 440,91 € |
| Année 18 | 403 201,25 € | 39 444,67 € | 852 239,66 € |
| Année 19 | 418 291,89 € | 24 354,03 € | 433 947,77 € |
| Année 20 | 433 947,77 € | 8 698,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 260 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 392 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 500 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 500 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.