Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 210 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 592,54 € | 36 592,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 886 € / mois | 104 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 496 800 € | 6 706 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 250 € | 6 365 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 210 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 170,85 € | 224 939,63 € | 5 995 829,15 € |
| Année 2 | 222 186,66 € | 216 923,82 € | 5 773 642,49 € |
| Année 3 | 230 502,44 € | 208 608,04 € | 5 543 140,05 € |
| Année 4 | 239 129,48 € | 199 981,00 € | 5 304 010,57 € |
| Année 5 | 248 079,39 € | 191 031,09 € | 5 055 931,18 € |
| Année 6 | 257 364,28 € | 181 746,20 € | 4 798 566,90 € |
| Année 7 | 266 996,68 € | 172 113,80 € | 4 531 570,22 € |
| Année 8 | 276 989,60 € | 162 120,88 € | 4 254 580,62 € |
| Année 9 | 287 356,51 € | 151 753,97 € | 3 967 224,11 € |
| Année 10 | 298 111,42 € | 140 999,06 € | 3 669 112,69 € |
| Année 11 | 309 268,87 € | 129 841,61 € | 3 359 843,82 € |
| Année 12 | 320 843,90 € | 118 266,58 € | 3 038 999,92 € |
| Année 13 | 332 852,14 € | 106 258,34 € | 2 706 147,78 € |
| Année 14 | 345 309,83 € | 93 800,65 € | 2 360 837,95 € |
| Année 15 | 358 233,77 € | 80 876,71 € | 2 002 604,18 € |
| Année 16 | 371 641,41 € | 67 469,07 € | 1 630 962,77 € |
| Année 17 | 385 550,87 € | 53 559,61 € | 1 245 411,90 € |
| Année 18 | 399 980,92 € | 39 129,56 € | 845 430,98 € |
| Année 19 | 414 951,02 € | 24 159,46 € | 430 479,96 € |
| Année 20 | 430 479,96 € | 8 629,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 210 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 550 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 496 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 250 € (2,5%).