Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 310 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 181,79 € | 37 181,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 672 € / mois | 106 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 800 € | 6 814 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 750 € | 6 467 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 310 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 619,64 € | 228 561,84 € | 6 092 380,36 € |
| Année 2 | 225 764,51 € | 220 416,97 € | 5 866 615,85 € |
| Année 3 | 234 214,21 € | 211 967,27 € | 5 632 401,64 € |
| Année 4 | 242 980,18 € | 203 201,30 € | 5 389 421,46 € |
| Année 5 | 252 074,21 € | 194 107,27 € | 5 137 347,25 € |
| Année 6 | 261 508,62 € | 184 672,86 € | 4 875 838,63 € |
| Année 7 | 271 296,11 € | 174 885,37 € | 4 604 542,52 € |
| Année 8 | 281 449,94 € | 164 731,54 € | 4 323 092,58 € |
| Année 9 | 291 983,79 € | 154 197,69 € | 4 031 108,79 € |
| Année 10 | 302 911,89 € | 143 269,59 € | 3 728 196,90 € |
| Année 11 | 314 249,01 € | 131 932,47 € | 3 413 947,89 € |
| Année 12 | 326 010,44 € | 120 171,04 € | 3 087 937,45 € |
| Année 13 | 338 212,05 € | 107 969,43 € | 2 749 725,40 € |
| Année 14 | 350 870,33 € | 95 311,15 € | 2 398 855,07 € |
| Année 15 | 364 002,40 € | 82 179,08 € | 2 034 852,67 € |
| Année 16 | 377 625,92 € | 68 555,56 € | 1 657 226,75 € |
| Année 17 | 391 759,37 € | 54 422,11 € | 1 265 467,38 € |
| Année 18 | 406 421,78 € | 39 759,70 € | 859 045,60 € |
| Année 19 | 421 632,98 € | 24 548,50 € | 437 412,62 € |
| Année 20 | 437 412,62 € | 8 768,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 310 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 504 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 750 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 234 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.