Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 410 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 771,04 € | 37 771,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 458 € / mois | 107 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 800 € | 6 922 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 250 € | 6 570 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 410 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 410 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 068,43 € | 232 184,05 € | 6 188 931,57 € |
| Année 2 | 229 342,37 € | 223 910,11 € | 5 959 589,20 € |
| Année 3 | 237 926,01 € | 215 326,47 € | 5 721 663,19 € |
| Année 4 | 246 830,87 € | 206 421,61 € | 5 474 832,32 € |
| Année 5 | 256 069,03 € | 197 183,45 € | 5 218 763,29 € |
| Année 6 | 265 652,93 € | 187 599,55 € | 4 953 110,36 € |
| Année 7 | 275 595,55 € | 177 656,93 € | 4 677 514,81 € |
| Année 8 | 285 910,29 € | 167 342,19 € | 4 391 604,52 € |
| Année 9 | 296 611,09 € | 156 641,39 € | 4 094 993,43 € |
| Année 10 | 307 712,38 € | 145 540,10 € | 3 787 281,05 € |
| Année 11 | 319 229,16 € | 134 023,32 € | 3 468 051,89 € |
| Année 12 | 331 176,97 € | 122 075,51 € | 3 136 874,92 € |
| Année 13 | 343 571,95 € | 109 680,53 € | 2 793 302,97 € |
| Année 14 | 356 430,85 € | 96 821,63 € | 2 436 872,12 € |
| Année 15 | 369 771,01 € | 83 481,47 € | 2 067 101,11 € |
| Année 16 | 383 610,46 € | 69 642,02 € | 1 683 490,65 € |
| Année 17 | 397 967,89 € | 55 284,59 € | 1 285 522,76 € |
| Année 18 | 412 862,67 € | 40 389,81 € | 872 660,09 € |
| Année 19 | 428 314,91 € | 24 937,57 € | 444 345,18 € |
| Année 20 | 444 345,18 € | 8 906,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 410 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 917 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.