Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 510 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 360,29 € | 38 360,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 243 € / mois | 109 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 800 € | 7 030 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 750 € | 6 672 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 510 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 510 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 517,22 € | 235 806,26 € | 6 285 482,78 € |
| Année 2 | 232 920,25 € | 227 403,23 € | 6 052 562,53 € |
| Année 3 | 241 637,77 € | 218 685,71 € | 5 810 924,76 € |
| Année 4 | 250 681,56 € | 209 641,92 € | 5 560 243,20 € |
| Année 5 | 260 063,83 € | 200 259,65 € | 5 300 179,37 € |
| Année 6 | 269 797,29 € | 190 526,19 € | 5 030 382,08 € |
| Année 7 | 279 894,99 € | 180 428,49 € | 4 750 487,09 € |
| Année 8 | 290 370,65 € | 169 952,83 € | 4 460 116,44 € |
| Année 9 | 301 238,38 € | 159 085,10 € | 4 158 878,06 € |
| Année 10 | 312 512,84 € | 147 810,64 € | 3 846 365,22 € |
| Année 11 | 324 209,30 € | 136 114,18 € | 3 522 155,92 € |
| Année 12 | 336 343,50 € | 123 979,98 € | 3 185 812,42 € |
| Année 13 | 348 931,85 € | 111 391,63 € | 2 836 880,57 € |
| Année 14 | 361 991,37 € | 98 332,11 € | 2 474 889,20 € |
| Année 15 | 375 539,64 € | 84 783,84 € | 2 099 349,56 € |
| Année 16 | 389 594,99 € | 70 728,49 € | 1 709 754,57 € |
| Année 17 | 404 176,39 € | 56 147,09 € | 1 305 578,18 € |
| Année 18 | 419 303,55 € | 41 019,93 € | 886 274,63 € |
| Année 19 | 434 996,83 € | 25 326,65 € | 451 277,80 € |
| Année 20 | 451 277,80 € | 9 045,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 510 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 601 €.