Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 510 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 835,02 € | 31 835,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 470 € / mois | 90 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 800 € | 7 030 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 750 € | 6 672 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 510 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 510 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 715,40 € | 271 304,84 € | 6 399 284,60 € |
| Année 2 | 115 455,98 € | 266 564,26 € | 6 283 828,62 € |
| Année 3 | 120 399,59 € | 261 620,65 € | 6 163 429,03 € |
| Année 4 | 125 554,87 € | 256 465,37 € | 6 037 874,16 € |
| Année 5 | 130 930,87 € | 251 089,37 € | 5 906 943,29 € |
| Année 6 | 136 537,05 € | 245 483,19 € | 5 770 406,24 € |
| Année 7 | 142 383,32 € | 239 636,92 € | 5 628 022,92 € |
| Année 8 | 148 479,90 € | 233 540,34 € | 5 479 543,02 € |
| Année 9 | 154 837,49 € | 227 182,75 € | 5 324 705,53 € |
| Année 10 | 161 467,32 € | 220 552,92 € | 5 163 238,21 € |
| Année 11 | 168 381,02 € | 213 639,22 € | 4 994 857,19 € |
| Année 12 | 175 590,76 € | 206 429,48 € | 4 819 266,43 € |
| Année 13 | 183 109,22 € | 198 911,02 € | 4 636 157,21 € |
| Année 14 | 190 949,60 € | 191 070,64 € | 4 445 207,61 € |
| Année 15 | 199 125,68 € | 182 894,56 € | 4 246 081,93 € |
| Année 16 | 207 651,84 € | 174 368,40 € | 4 038 430,09 € |
| Année 17 | 216 543,08 € | 165 477,16 € | 3 821 887,01 € |
| Année 18 | 225 815,02 € | 156 205,22 € | 3 596 071,99 € |
| Année 19 | 235 483,98 € | 146 536,26 € | 3 360 588,01 € |
| Année 20 | 245 566,93 € | 136 453,31 € | 3 115 021,08 € |
| Année 21 | 256 081,63 € | 125 938,61 € | 2 858 939,45 € |
| Année 22 | 267 046,51 € | 114 973,73 € | 2 591 892,94 € |
| Année 23 | 278 480,91 € | 103 539,33 € | 2 313 412,03 € |
| Année 24 | 290 404,91 € | 91 615,33 € | 2 023 007,12 € |
| Année 25 | 302 839,49 € | 79 180,75 € | 1 720 167,63 € |
| Année 26 | 315 806,45 € | 66 213,79 € | 1 404 361,18 € |
| Année 27 | 329 328,68 € | 52 691,56 € | 1 075 032,50 € |
| Année 28 | 343 429,86 € | 38 590,38 € | 731 602,64 € |
| Année 29 | 358 134,84 € | 23 885,40 € | 373 467,80 € |
| Année 30 | 373 467,80 € | 8 550,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 510 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 957 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.