Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 460 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 065,67 € | 38 065,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 351 € / mois | 108 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 800 € | 6 976 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 500 € | 6 621 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 460 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 792,89 € | 233 995,15 € | 6 237 207,11 € |
| Année 2 | 231 131,36 € | 225 656,68 € | 6 006 075,75 € |
| Année 3 | 239 781,95 € | 217 006,09 € | 5 766 293,80 € |
| Année 4 | 248 756,28 € | 208 031,76 € | 5 517 537,52 € |
| Année 5 | 258 066,51 € | 198 721,53 € | 5 259 471,01 € |
| Année 6 | 267 725,21 € | 189 062,83 € | 4 991 745,80 € |
| Année 7 | 277 745,35 € | 179 042,69 € | 4 714 000,45 € |
| Année 8 | 288 140,55 € | 168 647,49 € | 4 425 859,90 € |
| Année 9 | 298 924,80 € | 157 863,24 € | 4 126 935,10 € |
| Année 10 | 310 112,70 € | 146 675,34 € | 3 816 822,40 € |
| Année 11 | 321 719,32 € | 135 068,72 € | 3 495 103,08 € |
| Année 12 | 333 760,32 € | 123 027,72 € | 3 161 342,76 € |
| Année 13 | 346 252,01 € | 110 536,03 € | 2 815 090,75 € |
| Année 14 | 359 211,21 € | 97 576,83 € | 2 455 879,54 € |
| Année 15 | 372 655,42 € | 84 132,62 € | 2 083 224,12 € |
| Année 16 | 386 602,84 € | 70 185,20 € | 1 696 621,28 € |
| Année 17 | 401 072,25 € | 55 715,79 € | 1 295 549,03 € |
| Année 18 | 416 083,22 € | 40 704,82 € | 879 465,81 € |
| Année 19 | 431 656,00 € | 25 132,04 € | 447 809,81 € |
| Année 20 | 447 809,81 € | 8 976,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 460 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 646 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.