Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 460 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 435,62 € | 46 435,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 714 € / mois | 132 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 800 € | 6 976 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 500 € | 6 621 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 460 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 361,43 € | 225 866,01 € | 6 128 638,57 € |
| Année 2 | 343 420,77 € | 213 806,67 € | 5 785 217,80 € |
| Année 3 | 355 918,99 € | 201 308,45 € | 5 429 298,81 € |
| Année 4 | 368 872,04 € | 188 355,40 € | 5 060 426,77 € |
| Année 5 | 382 296,53 € | 174 930,91 € | 4 678 130,24 € |
| Année 6 | 396 209,55 € | 161 017,89 € | 4 281 920,69 € |
| Année 7 | 410 628,93 € | 146 598,51 € | 3 871 291,76 € |
| Année 8 | 425 573,07 € | 131 654,37 € | 3 445 718,69 € |
| Année 9 | 441 061,08 € | 116 166,36 € | 3 004 657,61 € |
| Année 10 | 457 112,74 € | 100 114,70 € | 2 547 544,87 € |
| Année 11 | 473 748,58 € | 83 478,86 € | 2 073 796,29 € |
| Année 12 | 490 989,86 € | 66 237,58 € | 1 582 806,43 € |
| Année 13 | 508 858,59 € | 48 368,85 € | 1 073 947,84 € |
| Année 14 | 527 377,65 € | 29 849,79 € | 546 570,19 € |
| Année 15 | 546 570,19 € | 10 656,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 460 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 673 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 646 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.