Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 310 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 856,98 € | 30 856,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 506 € / mois | 88 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 800 € | 6 814 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 750 € | 6 467 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 310 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 313,91 € | 262 969,85 € | 6 202 686,09 € |
| Année 2 | 111 908,88 € | 258 374,88 € | 6 090 777,21 € |
| Année 3 | 116 700,60 € | 253 583,16 € | 5 974 076,61 € |
| Année 4 | 121 697,48 € | 248 586,28 € | 5 852 379,13 € |
| Année 5 | 126 908,33 € | 243 375,43 € | 5 725 470,80 € |
| Année 6 | 132 342,28 € | 237 941,48 € | 5 593 128,52 € |
| Année 7 | 138 008,93 € | 232 274,83 € | 5 455 119,59 € |
| Année 8 | 143 918,19 € | 226 365,57 € | 5 311 201,40 € |
| Année 9 | 150 080,48 € | 220 203,28 € | 5 161 120,92 € |
| Année 10 | 156 506,62 € | 213 777,14 € | 5 004 614,30 € |
| Année 11 | 163 207,92 € | 207 075,84 € | 4 841 406,38 € |
| Année 12 | 170 196,16 € | 200 087,60 € | 4 671 210,22 € |
| Année 13 | 177 483,63 € | 192 800,13 € | 4 493 726,59 € |
| Année 14 | 185 083,13 € | 185 200,63 € | 4 308 643,46 € |
| Année 15 | 193 008,01 € | 177 275,75 € | 4 115 635,45 € |
| Année 16 | 201 272,23 € | 169 011,53 € | 3 914 363,22 € |
| Année 17 | 209 890,32 € | 160 393,44 € | 3 704 472,90 € |
| Année 18 | 218 877,38 € | 151 406,38 € | 3 485 595,52 € |
| Année 19 | 228 249,30 € | 142 034,46 € | 3 257 346,22 € |
| Année 20 | 238 022,45 € | 132 261,31 € | 3 019 323,77 € |
| Année 21 | 248 214,11 € | 122 069,65 € | 2 771 109,66 € |
| Année 22 | 258 842,13 € | 111 441,63 € | 2 512 267,53 € |
| Année 23 | 269 925,25 € | 100 358,51 € | 2 242 342,28 € |
| Année 24 | 281 482,91 € | 88 800,85 € | 1 960 859,37 € |
| Année 25 | 293 535,45 € | 76 748,31 € | 1 667 323,92 € |
| Année 26 | 306 104,05 € | 64 179,71 € | 1 361 219,87 € |
| Année 27 | 319 210,80 € | 51 072,96 € | 1 042 009,07 € |
| Année 28 | 332 878,79 € | 37 404,97 € | 709 130,28 € |
| Année 29 | 347 132,00 € | 23 151,76 € | 361 998,28 € |
| Année 30 | 361 998,28 € | 8 288,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 310 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 720 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 163 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.