Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 310 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 441,68 € | 32 441,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 308 € / mois | 92 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 800 € | 6 814 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 750 € | 6 467 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 310 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 326,79 € | 233 973,37 € | 6 154 673,21 € |
| Année 2 | 161 252,72 € | 228 047,44 € | 5 993 420,49 € |
| Année 3 | 167 404,70 € | 221 895,46 € | 5 826 015,79 € |
| Année 4 | 173 791,40 € | 215 508,76 € | 5 652 224,39 € |
| Année 5 | 180 421,79 € | 208 878,37 € | 5 471 802,60 € |
| Année 6 | 187 305,11 € | 201 995,05 € | 5 284 497,49 € |
| Année 7 | 194 451,04 € | 194 849,12 € | 5 090 046,45 € |
| Année 8 | 201 869,60 € | 187 430,56 € | 4 888 176,85 € |
| Année 9 | 209 571,18 € | 179 728,98 € | 4 678 605,67 € |
| Année 10 | 217 566,61 € | 171 733,55 € | 4 461 039,06 € |
| Année 11 | 225 867,03 € | 163 433,13 € | 4 235 172,03 € |
| Année 12 | 234 484,15 € | 154 816,01 € | 4 000 687,88 € |
| Année 13 | 243 430,05 € | 145 870,11 € | 3 757 257,83 € |
| Année 14 | 252 717,20 € | 136 582,96 € | 3 504 540,63 € |
| Année 15 | 262 358,70 € | 126 941,46 € | 3 242 181,93 € |
| Année 16 | 272 368,02 € | 116 932,14 € | 2 969 813,91 € |
| Année 17 | 282 759,21 € | 106 540,95 € | 2 687 054,70 € |
| Année 18 | 293 546,83 € | 95 753,33 € | 2 393 507,87 € |
| Année 19 | 304 746,03 € | 84 554,13 € | 2 088 761,84 € |
| Année 20 | 316 372,49 € | 72 927,67 € | 1 772 389,35 € |
| Année 21 | 328 442,51 € | 60 857,65 € | 1 443 946,84 € |
| Année 22 | 340 973,01 € | 48 327,15 € | 1 102 973,83 € |
| Année 23 | 353 981,60 € | 35 318,56 € | 748 992,23 € |
| Année 24 | 367 486,43 € | 21 813,73 € | 381 505,80 € |
| Année 25 | 381 505,80 € | 7 793,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 310 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 691 €.