Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 110 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 919,76 € | 43 919,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 090 € / mois | 125 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 800 € | 6 598 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 750 € | 6 262 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 110 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 408,45 € | 213 628,67 € | 5 796 591,55 € |
| Année 2 | 324 814,39 € | 202 222,73 € | 5 471 777,16 € |
| Année 3 | 336 635,47 € | 190 401,65 € | 5 135 141,69 € |
| Année 4 | 348 886,74 € | 178 150,38 € | 4 786 254,95 € |
| Année 5 | 361 583,89 € | 165 453,23 € | 4 424 671,06 € |
| Année 6 | 374 743,13 € | 152 293,99 € | 4 049 927,93 € |
| Année 7 | 388 381,27 € | 138 655,85 € | 3 661 546,66 € |
| Année 8 | 402 515,74 € | 124 521,38 € | 3 259 030,92 € |
| Année 9 | 417 164,61 € | 109 872,51 € | 2 841 866,31 € |
| Année 10 | 432 346,61 € | 94 690,51 € | 2 409 519,70 € |
| Année 11 | 448 081,12 € | 78 956,00 € | 1 961 438,58 € |
| Année 12 | 464 388,27 € | 62 648,85 € | 1 497 050,31 € |
| Année 13 | 481 288,90 € | 45 748,22 € | 1 015 761,41 € |
| Année 14 | 498 804,60 € | 28 232,52 € | 516 956,81 € |
| Année 15 | 516 956,81 € | 10 079,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 110 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 485 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 750 € (2,5%).