Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 110 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 878,95 € | 29 878,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 542 € / mois | 85 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 800 € | 6 598 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 750 € | 6 262 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 110 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 912,57 € | 254 634,83 € | 6 006 087,43 € |
| Année 2 | 108 361,91 € | 250 185,49 € | 5 897 725,52 € |
| Année 3 | 113 001,74 € | 245 545,66 € | 5 784 723,78 € |
| Année 4 | 117 840,25 € | 240 707,15 € | 5 666 883,53 € |
| Année 5 | 122 885,94 € | 235 661,46 € | 5 543 997,59 € |
| Année 6 | 128 147,69 € | 230 399,71 € | 5 415 849,90 € |
| Année 7 | 133 634,71 € | 224 912,69 € | 5 282 215,19 € |
| Année 8 | 139 356,65 € | 219 190,75 € | 5 142 858,54 € |
| Année 9 | 145 323,65 € | 213 223,75 € | 4 997 534,89 € |
| Année 10 | 151 546,10 € | 207 001,30 € | 4 845 988,79 € |
| Année 11 | 158 035,00 € | 200 512,40 € | 4 687 953,79 € |
| Année 12 | 164 801,75 € | 193 745,65 € | 4 523 152,04 € |
| Année 13 | 171 858,25 € | 186 689,15 € | 4 351 293,79 € |
| Année 14 | 179 216,86 € | 179 330,54 € | 4 172 076,93 € |
| Année 15 | 186 890,56 € | 171 656,84 € | 3 985 186,37 € |
| Année 16 | 194 892,87 € | 163 654,53 € | 3 790 293,50 € |
| Année 17 | 203 237,79 € | 155 309,61 € | 3 587 055,71 € |
| Année 18 | 211 940,02 € | 146 607,38 € | 3 375 115,69 € |
| Année 19 | 221 014,88 € | 137 532,52 € | 3 154 100,81 € |
| Année 20 | 230 478,31 € | 128 069,09 € | 2 923 622,50 € |
| Année 21 | 240 346,91 € | 118 200,49 € | 2 683 275,59 € |
| Année 22 | 250 638,08 € | 107 909,32 € | 2 432 637,51 € |
| Année 23 | 261 369,91 € | 97 177,49 € | 2 171 267,60 € |
| Année 24 | 272 561,24 € | 85 986,16 € | 1 898 706,36 € |
| Année 25 | 284 231,78 € | 74 315,62 € | 1 614 474,58 € |
| Année 26 | 296 402,01 € | 62 145,39 € | 1 318 072,57 € |
| Année 27 | 309 093,37 € | 49 454,03 € | 1 008 979,20 € |
| Année 28 | 322 328,10 € | 36 219,30 € | 686 651,10 € |
| Année 29 | 336 129,56 € | 22 417,84 € | 350 521,54 € |
| Année 30 | 350 521,54 € | 8 025,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 110 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 750 € (2,5%).