Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 010 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 414,03 € | 35 414,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 315 € / mois | 101 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 800 € | 6 490 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 250 € | 6 160 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 010 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 273,17 € | 217 695,19 € | 5 802 726,83 € |
| Année 2 | 215 030,79 € | 209 937,57 € | 5 587 696,04 € |
| Année 3 | 223 078,78 € | 201 889,58 € | 5 364 617,26 € |
| Année 4 | 231 427,98 € | 193 540,38 € | 5 133 189,28 € |
| Année 5 | 240 089,65 € | 184 878,71 € | 4 893 099,63 € |
| Année 6 | 249 075,49 € | 175 892,87 € | 4 644 024,14 € |
| Année 7 | 258 397,67 € | 166 570,69 € | 4 385 626,47 € |
| Année 8 | 268 068,73 € | 156 899,63 € | 4 117 557,74 € |
| Année 9 | 278 101,76 € | 146 866,60 € | 3 839 455,98 € |
| Année 10 | 288 510,30 € | 136 458,06 € | 3 550 945,68 € |
| Année 11 | 299 308,40 € | 125 659,96 € | 3 251 637,28 € |
| Année 12 | 310 510,66 € | 114 457,70 € | 2 941 126,62 € |
| Année 13 | 322 132,16 € | 102 836,20 € | 2 618 994,46 € |
| Année 14 | 334 188,61 € | 90 779,75 € | 2 284 805,85 € |
| Année 15 | 346 696,31 € | 78 272,05 € | 1 938 109,54 € |
| Année 16 | 359 672,16 € | 65 296,20 € | 1 578 437,38 € |
| Année 17 | 373 133,63 € | 51 834,73 € | 1 205 303,75 € |
| Année 18 | 387 098,94 € | 37 869,42 € | 818 204,81 € |
| Année 19 | 401 586,91 € | 23 381,45 € | 416 617,90 € |
| Année 20 | 416 617,90 € | 8 351,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 010 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 183 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 120 € pour cette enveloppe de financement.