Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 610 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 513,84 € | 47 513,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 981 € / mois | 135 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 800 € | 7 138 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 250 € | 6 775 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 055,51 € | 231 110,57 € | 6 270 944,49 € |
| Année 2 | 351 394,86 € | 218 771,22 € | 5 919 549,63 € |
| Année 3 | 364 183,28 € | 205 982,80 € | 5 555 366,35 € |
| Année 4 | 377 437,11 € | 192 728,97 € | 5 177 929,24 € |
| Année 5 | 391 173,31 € | 178 992,77 € | 4 786 755,93 € |
| Année 6 | 405 409,37 € | 164 756,71 € | 4 381 346,56 € |
| Année 7 | 420 163,56 € | 150 002,52 € | 3 961 183,00 € |
| Année 8 | 435 454,70 € | 134 711,38 € | 3 525 728,30 € |
| Année 9 | 451 302,35 € | 118 863,73 € | 3 074 425,95 € |
| Année 10 | 467 726,73 € | 102 439,35 € | 2 606 699,22 € |
| Année 11 | 484 748,84 € | 85 417,24 € | 2 121 950,38 € |
| Année 12 | 502 390,46 € | 67 775,62 € | 1 619 559,92 € |
| Année 13 | 520 674,09 € | 49 491,99 € | 1 098 885,83 € |
| Année 14 | 539 623,14 € | 30 542,94 € | 559 262,69 € |
| Année 15 | 559 262,69 € | 10 904,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 610 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 754 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.