Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 010 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 306,55 € | 41 306,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 171 € / mois | 118 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 800 € | 7 570 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 250 € | 7 185 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 010 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 761,26 € | 253 917,34 € | 6 768 238,74 € |
| Année 2 | 250 809,68 € | 244 868,92 € | 6 517 429,06 € |
| Année 3 | 260 196,74 € | 235 481,86 € | 6 257 232,32 € |
| Année 4 | 269 935,15 € | 225 743,45 € | 5 987 297,17 € |
| Année 5 | 280 038,03 € | 215 640,57 € | 5 707 259,14 € |
| Année 6 | 290 519,02 € | 205 159,58 € | 5 416 740,12 € |
| Année 7 | 301 392,32 € | 194 286,28 € | 5 115 347,80 € |
| Année 8 | 312 672,56 € | 183 006,04 € | 4 802 675,24 € |
| Année 9 | 324 374,99 € | 171 303,61 € | 4 478 300,25 € |
| Année 10 | 336 515,39 € | 159 163,21 € | 4 141 784,86 € |
| Année 11 | 349 110,17 € | 146 568,43 € | 3 792 674,69 € |
| Année 12 | 362 176,37 € | 133 502,23 € | 3 430 498,32 € |
| Année 13 | 375 731,57 € | 119 947,03 € | 3 054 766,75 € |
| Année 14 | 389 794,09 € | 105 884,51 € | 2 664 972,66 € |
| Année 15 | 404 382,95 € | 91 295,65 € | 2 260 589,71 € |
| Année 16 | 419 517,83 € | 76 160,77 € | 1 841 071,88 € |
| Année 17 | 435 219,16 € | 60 459,44 € | 1 405 852,72 € |
| Année 18 | 451 508,14 € | 44 170,46 € | 954 344,58 € |
| Année 19 | 468 406,77 € | 27 271,83 € | 485 937,81 € |
| Année 20 | 485 937,81 € | 9 740,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 010 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 560 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 120 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.