Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 010 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 280,10 € | 34 280,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 879 € / mois | 97 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 800 € | 7 570 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 250 € | 7 185 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 010 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 218,80 € | 292 142,40 € | 6 890 781,20 € |
| Année 2 | 124 323,50 € | 287 037,70 € | 6 766 457,70 € |
| Année 3 | 129 646,79 € | 281 714,41 € | 6 636 810,91 € |
| Année 4 | 135 198,01 € | 276 163,19 € | 6 501 612,90 € |
| Année 5 | 140 986,92 € | 270 374,28 € | 6 360 625,98 € |
| Année 6 | 147 023,69 € | 264 337,51 € | 6 213 602,29 € |
| Année 7 | 153 318,95 € | 258 042,25 € | 6 060 283,34 € |
| Année 8 | 159 883,76 € | 251 477,44 € | 5 900 399,58 € |
| Année 9 | 166 729,67 € | 244 631,53 € | 5 733 669,91 € |
| Année 10 | 173 868,71 € | 237 492,49 € | 5 559 801,20 € |
| Année 11 | 181 313,42 € | 230 047,78 € | 5 378 487,78 € |
| Année 12 | 189 076,89 € | 222 284,31 € | 5 189 410,89 € |
| Année 13 | 197 172,79 € | 214 188,41 € | 4 992 238,10 € |
| Année 14 | 205 615,33 € | 205 745,87 € | 4 786 622,77 € |
| Année 15 | 214 419,37 € | 196 941,83 € | 4 572 203,40 € |
| Année 16 | 223 600,38 € | 187 760,82 € | 4 348 603,02 € |
| Année 17 | 233 174,49 € | 178 186,71 € | 4 115 428,53 € |
| Année 18 | 243 158,58 € | 168 202,62 € | 3 872 269,95 € |
| Année 19 | 253 570,13 € | 157 791,07 € | 3 618 699,82 € |
| Année 20 | 264 427,50 € | 146 933,70 € | 3 354 272,32 € |
| Année 21 | 275 749,76 € | 135 611,44 € | 3 078 522,56 € |
| Année 22 | 287 556,82 € | 123 804,38 € | 2 790 965,74 € |
| Année 23 | 299 869,42 € | 111 491,78 € | 2 491 096,32 € |
| Année 24 | 312 709,25 € | 98 651,95 € | 2 178 387,07 € |
| Année 25 | 326 098,83 € | 85 262,37 € | 1 852 288,24 € |
| Année 26 | 340 061,73 € | 71 299,47 € | 1 512 226,51 € |
| Année 27 | 354 622,50 € | 56 738,70 € | 1 157 604,01 € |
| Année 28 | 369 806,72 € | 41 554,48 € | 787 797,29 € |
| Année 29 | 385 641,12 € | 25 720,08 € | 402 156,17 € |
| Année 30 | 402 156,17 € | 9 207,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 010 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 560 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 943 €.