Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 160 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 190,43 € | 42 190,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 850 € / mois | 120 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 800 € | 7 732 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 000 € | 7 339 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 160 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 934,48 € | 259 350,68 € | 6 913 065,52 € |
| Année 2 | 256 176,51 € | 250 108,65 € | 6 656 889,01 € |
| Année 3 | 265 764,45 € | 240 520,71 € | 6 391 124,56 € |
| Année 4 | 275 711,26 € | 230 573,90 € | 6 115 413,30 € |
| Année 5 | 286 030,32 € | 220 254,84 € | 5 829 382,98 € |
| Année 6 | 296 735,62 € | 209 549,54 € | 5 532 647,36 € |
| Année 7 | 307 841,55 € | 198 443,61 € | 5 224 805,81 € |
| Année 8 | 319 363,15 € | 186 922,01 € | 4 905 442,66 € |
| Année 9 | 331 315,99 € | 174 969,17 € | 4 574 126,67 € |
| Année 10 | 343 716,19 € | 162 568,97 € | 4 230 410,48 € |
| Année 11 | 356 580,48 € | 149 704,68 € | 3 873 830,00 € |
| Année 12 | 369 926,26 € | 136 358,90 € | 3 503 903,74 € |
| Année 13 | 383 771,51 € | 122 513,65 € | 3 120 132,23 € |
| Année 14 | 398 134,95 € | 108 150,21 € | 2 721 997,28 € |
| Année 15 | 413 036,00 € | 93 249,16 € | 2 308 961,28 € |
| Année 16 | 428 494,71 € | 77 790,45 € | 1 880 466,57 € |
| Année 17 | 444 532,03 € | 61 753,13 € | 1 435 934,54 € |
| Année 18 | 461 169,56 € | 45 115,60 € | 974 764,98 € |
| Année 19 | 478 429,78 € | 27 855,38 € | 496 335,20 € |
| Année 20 | 496 335,20 € | 9 949,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 160 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 572 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 000 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 544 €.