Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 060 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 748,52 € | 50 748,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 783 € / mois | 144 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 800 € | 7 624 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 500 € | 7 236 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 060 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 137,98 € | 246 844,26 € | 6 697 862,02 € |
| Année 2 | 375 317,36 € | 233 664,88 € | 6 322 544,66 € |
| Année 3 | 388 976,40 € | 220 005,84 € | 5 933 568,26 € |
| Année 4 | 403 132,52 € | 205 849,72 € | 5 530 435,74 € |
| Année 5 | 417 803,85 € | 191 178,39 € | 5 112 631,89 € |
| Année 6 | 433 009,10 € | 175 973,14 € | 4 679 622,79 € |
| Année 7 | 448 767,76 € | 160 214,48 € | 4 230 855,03 € |
| Année 8 | 465 099,89 € | 143 882,35 € | 3 765 755,14 € |
| Année 9 | 482 026,40 € | 126 955,84 € | 3 283 728,74 € |
| Année 10 | 499 568,94 € | 109 413,30 € | 2 784 159,80 € |
| Année 11 | 517 749,90 € | 91 232,34 € | 2 266 409,90 € |
| Année 12 | 536 592,52 € | 72 389,72 € | 1 729 817,38 € |
| Année 13 | 556 120,90 € | 52 861,34 € | 1 173 696,48 € |
| Année 14 | 576 359,99 € | 32 622,25 € | 597 336,49 € |
| Année 15 | 597 336,49 € | 11 646,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 060 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.