Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 060 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 297,66 € | 36 297,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 993 € / mois | 103 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 800 € | 7 624 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 500 € | 7 236 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 060 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 788,73 € | 261 783,19 € | 6 886 211,27 € |
| Année 2 | 180 418,99 € | 255 152,93 € | 6 705 792,28 € |
| Année 3 | 187 302,21 € | 248 269,71 € | 6 518 490,07 € |
| Année 4 | 194 448,03 € | 241 123,89 € | 6 324 042,04 € |
| Année 5 | 201 866,47 € | 233 705,45 € | 6 122 175,57 € |
| Année 6 | 209 567,92 € | 226 004,00 € | 5 912 607,65 € |
| Année 7 | 217 563,21 € | 218 008,71 € | 5 695 044,44 € |
| Année 8 | 225 863,54 € | 209 708,38 € | 5 469 180,90 € |
| Année 9 | 234 480,53 € | 201 091,39 € | 5 234 700,37 € |
| Année 10 | 243 426,25 € | 192 145,67 € | 4 991 274,12 € |
| Année 11 | 252 713,29 € | 182 858,63 € | 4 738 560,83 € |
| Année 12 | 262 354,62 € | 173 217,30 € | 4 476 206,21 € |
| Année 13 | 272 363,79 € | 163 208,13 € | 4 203 842,42 € |
| Année 14 | 282 754,83 € | 152 817,09 € | 3 921 087,59 € |
| Année 15 | 293 542,29 € | 142 029,63 € | 3 627 545,30 € |
| Année 16 | 304 741,31 € | 130 830,61 € | 3 322 803,99 € |
| Année 17 | 316 367,58 € | 119 204,34 € | 3 006 436,41 € |
| Année 18 | 328 437,43 € | 107 134,49 € | 2 677 998,98 € |
| Année 19 | 340 967,72 € | 94 604,20 € | 2 337 031,26 € |
| Année 20 | 353 976,09 € | 81 595,83 € | 1 983 055,17 € |
| Année 21 | 367 480,74 € | 68 091,18 € | 1 615 574,43 € |
| Année 22 | 381 500,60 € | 54 071,32 € | 1 234 073,83 € |
| Année 23 | 396 055,34 € | 39 516,58 € | 838 018,49 € |
| Année 24 | 411 165,35 € | 24 406,57 € | 426 853,14 € |
| Année 25 | 426 853,14 € | 8 720,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 060 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 706 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.