Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 362 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 380,72 € | 43 380,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 457 € / mois | 123 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 960 € | 7 950 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 050 € | 7 546 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 362 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 362 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 901,09 € | 266 667,55 € | 7 108 098,91 € |
| Année 2 | 263 403,89 € | 257 164,75 € | 6 844 695,02 € |
| Année 3 | 273 262,31 € | 247 306,33 € | 6 571 432,71 € |
| Année 4 | 283 489,72 € | 237 078,92 € | 6 287 942,99 € |
| Année 5 | 294 099,92 € | 226 468,72 € | 5 993 843,07 € |
| Année 6 | 305 107,22 € | 215 461,42 € | 5 688 735,85 € |
| Année 7 | 316 526,50 € | 204 042,14 € | 5 372 209,35 € |
| Année 8 | 328 373,16 € | 192 195,48 € | 5 043 836,19 € |
| Année 9 | 340 663,20 € | 179 905,44 € | 4 703 172,99 € |
| Année 10 | 353 413,25 € | 167 155,39 € | 4 349 759,74 € |
| Année 11 | 366 640,45 € | 153 928,19 € | 3 983 119,29 € |
| Année 12 | 380 362,74 € | 140 205,90 € | 3 602 756,55 € |
| Année 13 | 394 598,61 € | 125 970,03 € | 3 208 157,94 € |
| Année 14 | 409 367,29 € | 111 201,35 € | 2 798 790,65 € |
| Année 15 | 424 688,71 € | 95 879,93 € | 2 374 101,94 € |
| Année 16 | 440 583,55 € | 79 985,09 € | 1 933 518,39 € |
| Année 17 | 457 073,31 € | 63 495,33 € | 1 476 445,08 € |
| Année 18 | 474 180,25 € | 46 388,39 € | 1 002 264,83 € |
| Année 19 | 491 927,42 € | 28 641,22 € | 510 337,41 € |
| Année 20 | 510 337,41 € | 10 229,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 362 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 945 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.