Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 362 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 850,34 € | 37 850,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 698 € / mois | 108 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 960 € | 7 950 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 050 € | 7 546 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 362 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 362 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 222,79 € | 272 981,29 € | 7 180 777,21 € |
| Année 2 | 188 136,69 € | 266 067,39 € | 6 992 640,52 € |
| Année 3 | 195 314,34 € | 258 889,74 € | 6 797 326,18 € |
| Année 4 | 202 765,82 € | 251 438,26 € | 6 594 560,36 € |
| Année 5 | 210 501,60 € | 243 702,48 € | 6 384 058,76 € |
| Année 6 | 218 532,53 € | 235 671,55 € | 6 165 526,23 € |
| Année 7 | 226 869,82 € | 227 334,26 € | 5 938 656,41 € |
| Année 8 | 235 525,19 € | 218 678,89 € | 5 703 131,22 € |
| Année 9 | 244 510,80 € | 209 693,28 € | 5 458 620,42 € |
| Année 10 | 253 839,19 € | 200 364,89 € | 5 204 781,23 € |
| Année 11 | 263 523,47 € | 190 680,61 € | 4 941 257,76 € |
| Année 12 | 273 577,24 € | 180 626,84 € | 4 667 680,52 € |
| Année 13 | 284 014,56 € | 170 189,52 € | 4 383 665,96 € |
| Année 14 | 294 850,07 € | 159 354,01 € | 4 088 815,89 € |
| Année 15 | 306 098,99 € | 148 105,09 € | 3 782 716,90 € |
| Année 16 | 317 777,07 € | 136 427,01 € | 3 464 939,83 € |
| Année 17 | 329 900,69 € | 124 303,39 € | 3 135 039,14 € |
| Année 18 | 342 486,82 € | 111 717,26 € | 2 792 552,32 € |
| Année 19 | 355 553,13 € | 98 650,95 € | 2 436 999,19 € |
| Année 20 | 369 117,94 € | 85 086,14 € | 2 067 881,25 € |
| Année 21 | 383 200,27 € | 71 003,81 € | 1 684 680,98 € |
| Année 22 | 397 819,85 € | 56 384,23 € | 1 286 861,13 € |
| Année 23 | 412 997,20 € | 41 206,88 € | 873 863,93 € |
| Année 24 | 428 753,57 € | 25 450,51 € | 445 110,36 € |
| Année 25 | 445 110,36 € | 9 093,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 362 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 736 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 588 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 050 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 144 €.