Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 462 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 969,97 € | 43 969,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 242 € / mois | 125 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 960 € | 8 058 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 550 € | 7 648 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 462 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 462 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 349,87 € | 270 289,77 € | 7 204 650,13 € |
| Année 2 | 266 981,74 € | 260 657,90 € | 6 937 668,39 € |
| Année 3 | 276 974,08 € | 250 665,56 € | 6 660 694,31 € |
| Année 4 | 287 340,41 € | 240 299,23 € | 6 373 353,90 € |
| Année 5 | 298 094,73 € | 229 544,91 € | 6 075 259,17 € |
| Année 6 | 309 251,55 € | 218 388,09 € | 5 766 007,62 € |
| Année 7 | 320 825,91 € | 206 813,73 € | 5 445 181,71 € |
| Année 8 | 332 833,49 € | 194 806,15 € | 5 112 348,22 € |
| Année 9 | 345 290,48 € | 182 349,16 € | 4 767 057,74 € |
| Année 10 | 358 213,70 € | 169 425,94 € | 4 408 844,04 € |
| Année 11 | 371 620,58 € | 156 019,06 € | 4 037 223,46 € |
| Année 12 | 385 529,27 € | 142 110,37 € | 3 651 694,19 € |
| Année 13 | 399 958,51 € | 127 681,13 € | 3 251 735,68 € |
| Année 14 | 414 927,77 € | 112 711,87 € | 2 836 807,91 € |
| Année 15 | 430 457,34 € | 97 182,30 € | 2 406 350,57 € |
| Année 16 | 446 568,09 € | 81 071,55 € | 1 959 782,48 € |
| Année 17 | 463 281,81 € | 64 357,83 € | 1 496 500,67 € |
| Année 18 | 480 621,11 € | 47 018,53 € | 1 015 879,56 € |
| Année 19 | 498 609,37 € | 29 030,27 € | 517 270,19 € |
| Année 20 | 517 270,19 € | 10 368,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 462 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.