Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 363 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 930,13 € | 52 930,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 394 € / mois | 151 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 080 € | 7 952 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 088 € | 7 547 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 363 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 705,79 € | 257 455,77 € | 6 985 794,21 € |
| Année 2 | 391 451,75 € | 243 709,81 € | 6 594 342,46 € |
| Année 3 | 405 697,97 € | 229 463,59 € | 6 188 644,49 € |
| Année 4 | 420 462,66 € | 214 698,90 € | 5 768 181,83 € |
| Année 5 | 435 764,67 € | 199 396,89 € | 5 332 417,16 € |
| Année 6 | 451 623,59 € | 183 537,97 € | 4 880 793,57 € |
| Année 7 | 468 059,66 € | 167 101,90 € | 4 412 733,91 € |
| Année 8 | 485 093,91 € | 150 067,65 € | 3 927 640,00 € |
| Année 9 | 502 748,07 € | 132 413,49 € | 3 424 891,93 € |
| Année 10 | 521 044,74 € | 114 116,82 € | 2 903 847,19 € |
| Année 11 | 540 007,28 € | 95 154,28 € | 2 363 839,91 € |
| Année 12 | 559 659,89 € | 75 501,67 € | 1 804 180,02 € |
| Année 13 | 580 027,78 € | 55 133,78 € | 1 224 152,24 € |
| Année 14 | 601 136,90 € | 34 024,66 € | 623 015,34 € |
| Année 15 | 623 015,34 € | 12 147,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 363 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 362 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 229 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.