Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 463 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 648,95 € | 53 648,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 573 € / mois | 153 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 080 € | 8 060 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 588 € | 7 650 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 463 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 382 835,24 € | 260 952,16 € | 7 080 664,76 € |
| Année 2 | 396 767,88 € | 247 019,52 € | 6 683 896,88 € |
| Année 3 | 411 207,58 € | 232 579,82 € | 6 272 689,30 € |
| Année 4 | 426 172,79 € | 217 614,61 € | 5 846 516,51 € |
| Année 5 | 441 682,61 € | 202 104,79 € | 5 404 833,90 € |
| Année 6 | 457 756,90 € | 186 030,50 € | 4 947 077,00 € |
| Année 7 | 474 416,17 € | 169 371,23 € | 4 472 660,83 € |
| Année 8 | 491 681,74 € | 152 105,66 € | 3 980 979,09 € |
| Année 9 | 509 575,67 € | 134 211,73 € | 3 471 403,42 € |
| Année 10 | 528 120,81 € | 115 666,59 € | 2 943 282,61 € |
| Année 11 | 547 340,87 € | 96 446,53 € | 2 395 941,74 € |
| Année 12 | 567 260,41 € | 76 526,99 € | 1 828 681,33 € |
| Année 13 | 587 904,89 € | 55 882,51 € | 1 240 776,44 € |
| Année 14 | 609 300,68 € | 34 486,72 € | 631 475,76 € |
| Année 15 | 631 475,76 € | 12 312,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 463 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.