Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 463 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 497,80 € | 36 497,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 599 € / mois | 104 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 080 € | 8 060 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 588 € | 7 650 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 463 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 931,54 € | 311 042,06 € | 7 336 568,46 € |
| Année 2 | 132 366,49 € | 305 607,11 € | 7 204 201,97 € |
| Année 3 | 138 034,15 € | 299 939,45 € | 7 066 167,82 € |
| Année 4 | 143 944,51 € | 294 029,09 € | 6 922 223,31 € |
| Année 5 | 150 107,93 € | 287 865,67 € | 6 772 115,38 € |
| Année 6 | 156 535,24 € | 281 438,36 € | 6 615 580,14 € |
| Année 7 | 163 237,78 € | 274 735,82 € | 6 452 342,36 € |
| Année 8 | 170 227,30 € | 267 746,30 € | 6 282 115,06 € |
| Année 9 | 177 516,09 € | 260 457,51 € | 6 104 598,97 € |
| Année 10 | 185 116,96 € | 252 856,64 € | 5 919 482,01 € |
| Année 11 | 193 043,31 € | 244 930,29 € | 5 726 438,70 € |
| Année 12 | 201 309,03 € | 236 664,57 € | 5 525 129,67 € |
| Année 13 | 209 928,70 € | 228 044,90 € | 5 315 200,97 € |
| Année 14 | 218 917,42 € | 219 056,18 € | 5 096 283,55 € |
| Année 15 | 228 291,03 € | 209 682,57 € | 4 867 992,52 € |
| Année 16 | 238 066,01 € | 199 907,59 € | 4 629 926,51 € |
| Année 17 | 248 259,52 € | 189 714,08 € | 4 381 666,99 € |
| Année 18 | 258 889,48 € | 179 084,12 € | 4 122 777,51 € |
| Année 19 | 269 974,64 € | 167 998,96 € | 3 852 802,87 € |
| Année 20 | 281 534,39 € | 156 439,21 € | 3 571 268,48 € |
| Année 21 | 293 589,14 € | 144 384,46 € | 3 277 679,34 € |
| Année 22 | 306 160,03 € | 131 813,57 € | 2 971 519,31 € |
| Année 23 | 319 269,20 € | 118 704,40 € | 2 652 250,11 € |
| Année 24 | 332 939,66 € | 105 033,94 € | 2 319 310,45 € |
| Année 25 | 347 195,47 € | 90 778,13 € | 1 972 114,98 € |
| Année 26 | 362 061,69 € | 75 911,91 € | 1 610 053,29 € |
| Année 27 | 377 564,46 € | 60 409,14 € | 1 232 488,83 € |
| Année 28 | 393 731,03 € | 44 242,57 € | 838 757,80 € |
| Année 29 | 410 589,80 € | 27 383,80 € | 428 168,00 € |
| Année 30 | 428 168,00 € | 9 803,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 463 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 746 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.