Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 563 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 986,81 € | 36 986,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 081 € / mois | 105 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 080 € | 8 168 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 088 € | 7 752 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 563 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 632,15 € | 315 209,57 € | 7 434 867,85 € |
| Année 2 | 134 139,92 € | 309 701,80 € | 7 300 727,93 € |
| Année 3 | 139 883,51 € | 303 958,21 € | 7 160 844,42 € |
| Année 4 | 145 873,05 € | 297 968,67 € | 7 014 971,37 € |
| Année 5 | 152 119,04 € | 291 722,68 € | 6 862 852,33 € |
| Année 6 | 158 632,49 € | 285 209,23 € | 6 704 219,84 € |
| Année 7 | 165 424,83 € | 278 416,89 € | 6 538 795,01 € |
| Année 8 | 172 507,98 € | 271 333,74 € | 6 366 287,03 € |
| Année 9 | 179 894,43 € | 263 947,29 € | 6 186 392,60 € |
| Année 10 | 187 597,14 € | 256 244,58 € | 5 998 795,46 € |
| Année 11 | 195 629,67 € | 248 212,05 € | 5 803 165,79 € |
| Année 12 | 204 006,14 € | 239 835,58 € | 5 599 159,65 € |
| Année 13 | 212 741,29 € | 231 100,43 € | 5 386 418,36 € |
| Année 14 | 221 850,45 € | 221 991,27 € | 5 164 567,91 € |
| Année 15 | 231 349,63 € | 212 492,09 € | 4 933 218,28 € |
| Année 16 | 241 255,57 € | 202 586,15 € | 4 691 962,71 € |
| Année 17 | 251 585,65 € | 192 256,07 € | 4 440 377,06 € |
| Année 18 | 262 358,04 € | 181 483,68 € | 4 178 019,02 € |
| Année 19 | 273 591,68 € | 170 250,04 € | 3 904 427,34 € |
| Année 20 | 285 306,34 € | 158 535,38 € | 3 619 121,00 € |
| Année 21 | 297 522,59 € | 146 319,13 € | 3 321 598,41 € |
| Année 22 | 310 261,91 € | 133 579,81 € | 3 011 336,50 € |
| Année 23 | 323 546,72 € | 120 295,00 € | 2 687 789,78 € |
| Année 24 | 337 400,35 € | 106 441,37 € | 2 350 389,43 € |
| Année 25 | 351 847,16 € | 91 994,56 € | 1 998 542,27 € |
| Année 26 | 366 912,54 € | 76 929,18 € | 1 631 629,73 € |
| Année 27 | 382 623,01 € | 61 218,71 € | 1 249 006,72 € |
| Année 28 | 399 006,16 € | 44 835,56 € | 850 000,56 € |
| Année 29 | 416 090,82 € | 27 750,90 € | 433 909,74 € |
| Année 30 | 433 909,74 € | 9 934,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 563 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.