Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 563 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 568,06 € | 44 568,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 055 € / mois | 127 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 080 € | 8 168 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 088 € | 7 752 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 563 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 850,40 € | 273 966,32 € | 7 302 649,60 € |
| Année 2 | 270 613,29 € | 264 203,43 € | 7 032 036,31 € |
| Année 3 | 280 741,54 € | 254 075,18 € | 6 751 294,77 € |
| Année 4 | 291 248,88 € | 243 567,84 € | 6 460 045,89 € |
| Année 5 | 302 149,46 € | 232 667,26 € | 6 157 896,43 € |
| Année 6 | 313 458,04 € | 221 358,68 € | 5 844 438,39 € |
| Année 7 | 325 189,88 € | 209 626,84 € | 5 519 248,51 € |
| Année 8 | 337 360,76 € | 197 455,96 € | 5 181 887,75 € |
| Année 9 | 349 987,23 € | 184 829,49 € | 4 831 900,52 € |
| Année 10 | 363 086,22 € | 171 730,50 € | 4 468 814,30 € |
| Année 11 | 376 675,45 € | 158 141,27 € | 4 092 138,85 € |
| Année 12 | 390 773,34 € | 144 043,38 € | 3 701 365,51 € |
| Année 13 | 405 398,84 € | 129 417,88 € | 3 295 966,67 € |
| Année 14 | 420 571,73 € | 114 244,99 € | 2 875 394,94 € |
| Année 15 | 436 312,52 € | 98 504,20 € | 2 439 082,42 € |
| Année 16 | 452 642,40 € | 82 174,32 € | 1 986 440,02 € |
| Année 17 | 469 583,49 € | 65 233,23 € | 1 516 856,53 € |
| Année 18 | 487 158,62 € | 47 658,10 € | 1 029 697,91 € |
| Année 19 | 505 391,56 € | 29 425,16 € | 524 306,35 € |
| Année 20 | 524 306,35 € | 10 509,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 563 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 762 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.