Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 613 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 862,68 € | 44 862,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 948 € / mois | 128 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 080 € | 8 222 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 338 € | 7 803 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 613 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 574,72 € | 275 777,44 € | 7 350 925,28 € |
| Année 2 | 272 402,16 € | 265 950,00 € | 7 078 523,12 € |
| Année 3 | 282 597,37 € | 255 754,79 € | 6 795 925,75 € |
| Année 4 | 293 174,17 € | 245 177,99 € | 6 502 751,58 € |
| Année 5 | 304 146,78 € | 234 205,38 € | 6 198 604,80 € |
| Année 6 | 315 530,14 € | 222 822,02 € | 5 883 074,66 € |
| Année 7 | 327 339,49 € | 211 012,67 € | 5 555 735,17 € |
| Année 8 | 339 590,88 € | 198 761,28 € | 5 216 144,29 € |
| Année 9 | 352 300,76 € | 186 051,40 € | 4 863 843,53 € |
| Année 10 | 365 486,34 € | 172 865,82 € | 4 498 357,19 € |
| Année 11 | 379 165,44 € | 159 186,72 € | 4 119 191,75 € |
| Année 12 | 393 356,50 € | 144 995,66 € | 3 725 835,25 € |
| Année 13 | 408 078,69 € | 130 273,47 € | 3 317 756,56 € |
| Année 14 | 423 351,87 € | 115 000,29 € | 2 894 404,69 € |
| Année 15 | 439 196,70 € | 99 155,46 € | 2 455 207,99 € |
| Année 16 | 455 634,56 € | 82 717,60 € | 1 999 573,43 € |
| Année 17 | 472 687,63 € | 65 664,53 € | 1 526 885,80 € |
| Année 18 | 490 378,96 € | 47 973,20 € | 1 036 506,84 € |
| Année 19 | 508 732,40 € | 29 619,76 € | 527 774,44 € |
| Année 20 | 527 774,44 € | 10 579,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 613 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 761 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 179 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.