Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 613 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 143,38 € | 39 143,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 616 € / mois | 111 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 080 € | 8 222 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 338 € | 7 803 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 613 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 413,70 € | 282 306,86 € | 7 426 086,30 € |
| Année 2 | 194 563,78 € | 275 156,78 € | 7 231 522,52 € |
| Année 3 | 201 986,64 € | 267 733,92 € | 7 029 535,88 € |
| Année 4 | 209 692,70 € | 260 027,86 € | 6 819 843,18 € |
| Année 5 | 217 692,73 € | 252 027,83 € | 6 602 150,45 € |
| Année 6 | 225 998,00 € | 243 722,56 € | 6 376 152,45 € |
| Année 7 | 234 620,13 € | 235 100,43 € | 6 141 532,32 € |
| Année 8 | 243 571,17 € | 226 149,39 € | 5 897 961,15 € |
| Année 9 | 252 863,74 € | 216 856,82 € | 5 645 097,41 € |
| Année 10 | 262 510,81 € | 207 209,75 € | 5 382 586,60 € |
| Année 11 | 272 525,95 € | 197 194,61 € | 5 110 060,65 € |
| Année 12 | 282 923,16 € | 186 797,40 € | 4 827 137,49 € |
| Année 13 | 293 717,05 € | 176 003,51 € | 4 533 420,44 € |
| Année 14 | 304 922,71 € | 164 797,85 € | 4 228 497,73 € |
| Année 15 | 316 555,90 € | 153 164,66 € | 3 911 941,83 € |
| Année 16 | 328 632,92 € | 141 087,64 € | 3 583 308,91 € |
| Année 17 | 341 170,71 € | 128 549,85 € | 3 242 138,20 € |
| Année 18 | 354 186,80 € | 115 533,76 € | 2 887 951,40 € |
| Année 19 | 367 699,48 € | 102 021,08 € | 2 520 251,92 € |
| Année 20 | 381 727,70 € | 87 992,86 € | 2 138 524,22 € |
| Année 21 | 396 291,12 € | 73 429,44 € | 1 742 233,10 € |
| Année 22 | 411 410,14 € | 58 310,42 € | 1 330 822,96 € |
| Année 23 | 427 105,95 € | 42 614,61 € | 903 717,01 € |
| Année 24 | 443 400,60 € | 26 319,96 € | 460 316,41 € |
| Année 25 | 460 316,41 € | 9 403,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 613 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 761 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 609 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 362 € pour cette enveloppe de financement.