Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 613 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 231,32 € | 37 231,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 822 € / mois | 106 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 080 € | 8 222 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 338 € | 7 803 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 613 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 482,50 € | 317 293,34 € | 7 484 017,50 € |
| Année 2 | 135 026,69 € | 311 749,15 € | 7 348 990,81 € |
| Année 3 | 140 808,26 € | 305 967,58 € | 7 208 182,55 € |
| Année 4 | 146 837,38 € | 299 938,46 € | 7 061 345,17 € |
| Année 5 | 153 124,68 € | 293 651,16 € | 6 908 220,49 € |
| Année 6 | 159 681,18 € | 287 094,66 € | 6 748 539,31 € |
| Année 7 | 166 518,40 € | 280 257,44 € | 6 582 020,91 € |
| Année 8 | 173 648,40 € | 273 127,44 € | 6 408 372,51 € |
| Année 9 | 181 083,66 € | 265 692,18 € | 6 227 288,85 € |
| Année 10 | 188 837,30 € | 257 938,54 € | 6 038 451,55 € |
| Année 11 | 196 922,93 € | 249 852,91 € | 5 841 528,62 € |
| Année 12 | 205 354,80 € | 241 421,04 € | 5 636 173,82 € |
| Année 13 | 214 147,69 € | 232 628,15 € | 5 422 026,13 € |
| Année 14 | 223 317,05 € | 223 458,79 € | 5 198 709,08 € |
| Année 15 | 232 879,03 € | 213 896,81 € | 4 965 830,05 € |
| Année 16 | 242 850,45 € | 203 925,39 € | 4 722 979,60 € |
| Année 17 | 253 248,82 € | 193 527,02 € | 4 469 730,78 € |
| Année 18 | 264 092,44 € | 182 683,40 € | 4 205 638,34 € |
| Année 19 | 275 400,38 € | 171 375,46 € | 3 930 237,96 € |
| Année 20 | 287 192,44 € | 159 583,40 € | 3 643 045,52 € |
| Année 21 | 299 489,46 € | 147 286,38 € | 3 343 556,06 € |
| Année 22 | 312 313,00 € | 134 462,84 € | 3 031 243,06 € |
| Année 23 | 325 685,64 € | 121 090,20 € | 2 705 557,42 € |
| Année 24 | 339 630,82 € | 107 145,02 € | 2 365 926,60 € |
| Année 25 | 354 173,15 € | 92 602,69 € | 2 011 753,45 € |
| Année 26 | 369 338,13 € | 77 437,71 € | 1 642 415,32 € |
| Année 27 | 385 152,45 € | 61 623,39 € | 1 257 262,87 € |
| Année 28 | 401 643,92 € | 45 131,92 € | 855 618,95 € |
| Année 29 | 418 841,51 € | 27 934,33 € | 436 777,44 € |
| Année 30 | 436 777,44 € | 10 000,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 613 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 375 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.