Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 713 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 720,34 € | 37 720,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 304 € / mois | 107 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 080 € | 8 330 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 838 € | 7 906 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 713 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 183,22 € | 321 460,86 € | 7 582 316,78 € |
| Année 2 | 136 800,24 € | 315 843,84 € | 7 445 516,54 € |
| Année 3 | 142 657,76 € | 309 986,32 € | 7 302 858,78 € |
| Année 4 | 148 766,08 € | 303 878,00 € | 7 154 092,70 € |
| Année 5 | 155 135,95 € | 297 508,13 € | 6 998 956,75 € |
| Année 6 | 161 778,57 € | 290 865,51 € | 6 837 178,18 € |
| Année 7 | 168 705,62 € | 283 938,46 € | 6 668 472,56 € |
| Année 8 | 175 929,24 € | 276 714,84 € | 6 492 543,32 € |
| Année 9 | 183 462,17 € | 269 181,91 € | 6 309 081,15 € |
| Année 10 | 191 317,67 € | 261 326,41 € | 6 117 763,48 € |
| Année 11 | 199 509,51 € | 253 134,57 € | 5 918 253,97 € |
| Année 12 | 208 052,09 € | 244 591,99 € | 5 710 201,88 € |
| Année 13 | 216 960,45 € | 235 683,63 € | 5 493 241,43 € |
| Année 14 | 226 250,27 € | 226 393,81 € | 5 266 991,16 € |
| Année 15 | 235 937,87 € | 216 706,21 € | 5 031 053,29 € |
| Année 16 | 246 040,26 € | 206 603,82 € | 4 785 013,03 € |
| Année 17 | 256 575,21 € | 196 068,87 € | 4 528 437,82 € |
| Année 18 | 267 561,27 € | 185 082,81 € | 4 260 876,55 € |
| Année 19 | 279 017,69 € | 173 626,39 € | 3 981 858,86 € |
| Année 20 | 290 964,68 € | 161 679,40 € | 3 690 894,18 € |
| Année 21 | 303 423,22 € | 149 220,86 € | 3 387 470,96 € |
| Année 22 | 316 415,18 € | 136 228,90 € | 3 071 055,78 € |
| Année 23 | 329 963,45 € | 122 680,63 € | 2 741 092,33 € |
| Année 24 | 344 091,84 € | 108 552,24 € | 2 397 000,49 € |
| Année 25 | 358 825,15 € | 93 818,93 € | 2 038 175,34 € |
| Année 26 | 374 189,33 € | 78 454,75 € | 1 663 986,01 € |
| Année 27 | 390 211,38 € | 62 432,70 € | 1 273 774,63 € |
| Année 28 | 406 919,44 € | 45 724,64 € | 866 855,19 € |
| Année 29 | 424 342,94 € | 28 301,14 € | 442 512,25 € |
| Année 30 | 442 512,25 € | 10 131,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 713 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 772 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.