Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 713 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 446,00 € | 55 446,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 018 € / mois | 158 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 080 € | 8 330 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 838 € | 7 906 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 713 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 395 658,91 € | 269 693,09 € | 7 317 841,09 € |
| Année 2 | 410 058,23 € | 255 293,77 € | 6 907 782,86 € |
| Année 3 | 424 981,61 € | 240 370,39 € | 6 482 801,25 € |
| Année 4 | 440 448,08 € | 224 903,92 € | 6 042 353,17 € |
| Année 5 | 456 477,45 € | 208 874,55 € | 5 585 875,72 € |
| Année 6 | 473 090,17 € | 192 261,83 € | 5 112 785,55 € |
| Année 7 | 490 307,49 € | 175 044,51 € | 4 622 478,06 € |
| Année 8 | 508 151,40 € | 157 200,60 € | 4 114 326,66 € |
| Année 9 | 526 644,69 € | 138 707,31 € | 3 587 681,97 € |
| Année 10 | 545 811,04 € | 119 540,96 € | 3 041 870,93 € |
| Année 11 | 565 674,91 € | 99 677,09 € | 2 476 196,02 € |
| Année 12 | 586 261,65 € | 79 090,35 € | 1 889 934,37 € |
| Année 13 | 607 597,68 € | 57 754,32 € | 1 282 336,69 € |
| Année 14 | 629 710,14 € | 35 641,86 € | 652 626,55 € |
| Année 15 | 652 626,55 € | 12 724,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 713 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 838 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.