Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 763 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 805,41 € | 55 805,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 107 € / mois | 159 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 080 € | 8 384 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 088 € | 7 957 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 763 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 398 223,63 € | 271 441,29 € | 7 365 276,37 € |
| Année 2 | 412 716,31 € | 256 948,61 € | 6 952 560,06 € |
| Année 3 | 427 736,43 € | 241 928,49 € | 6 524 823,63 € |
| Année 4 | 443 303,16 € | 226 361,76 € | 6 081 520,47 € |
| Année 5 | 459 436,42 € | 210 228,50 € | 5 622 084,05 € |
| Année 6 | 476 156,84 € | 193 508,08 € | 5 145 927,21 € |
| Année 7 | 493 485,73 € | 176 179,19 € | 4 652 441,48 € |
| Année 8 | 511 445,31 € | 158 219,61 € | 4 140 996,17 € |
| Année 9 | 530 058,50 € | 139 606,42 € | 3 610 937,67 € |
| Année 10 | 549 349,09 € | 120 315,83 € | 3 061 588,58 € |
| Année 11 | 569 341,70 € | 100 323,22 € | 2 492 246,88 € |
| Année 12 | 590 061,93 € | 79 602,99 € | 1 902 184,95 € |
| Année 13 | 611 536,24 € | 58 128,68 € | 1 290 648,71 € |
| Année 14 | 633 792,05 € | 35 872,87 € | 656 856,66 € |
| Année 15 | 656 856,66 € | 12 807,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 763 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 621 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 444 €.