Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 763 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 964,85 € | 37 964,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 045 € / mois | 108 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 080 € | 8 384 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 088 € | 7 957 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 763 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 033,61 € | 323 544,59 € | 7 631 466,39 € |
| Année 2 | 137 687,04 € | 317 891,16 € | 7 493 779,35 € |
| Année 3 | 143 582,50 € | 311 995,70 € | 7 350 196,85 € |
| Année 4 | 149 730,43 € | 305 847,77 € | 7 200 466,42 € |
| Année 5 | 156 141,58 € | 299 436,62 € | 7 044 324,84 € |
| Année 6 | 162 827,24 € | 292 750,96 € | 6 881 497,60 € |
| Année 7 | 169 799,20 € | 285 779,00 € | 6 711 698,40 € |
| Année 8 | 177 069,66 € | 278 508,54 € | 6 534 628,74 € |
| Année 9 | 184 651,43 € | 270 926,77 € | 6 349 977,31 € |
| Année 10 | 192 557,83 € | 263 020,37 € | 6 157 419,48 € |
| Année 11 | 200 802,77 € | 254 775,43 € | 5 956 616,71 € |
| Année 12 | 209 400,76 € | 246 177,44 € | 5 747 215,95 € |
| Année 13 | 218 366,87 € | 237 211,33 € | 5 528 849,08 € |
| Année 14 | 227 716,91 € | 227 861,29 € | 5 301 132,17 € |
| Année 15 | 237 467,30 € | 218 110,90 € | 5 063 664,87 € |
| Année 16 | 247 635,17 € | 207 943,03 € | 4 816 029,70 € |
| Année 17 | 258 238,42 € | 197 339,78 € | 4 557 791,28 € |
| Année 18 | 269 295,66 € | 186 282,54 € | 4 288 495,62 € |
| Année 19 | 280 826,39 € | 174 751,81 € | 4 007 669,23 € |
| Année 20 | 292 850,81 € | 162 727,39 € | 3 714 818,42 € |
| Année 21 | 305 390,11 € | 150 188,09 € | 3 409 428,31 € |
| Année 22 | 318 466,27 € | 137 111,93 € | 3 090 962,04 € |
| Année 23 | 332 102,37 € | 123 475,83 € | 2 758 859,67 € |
| Année 24 | 346 322,34 € | 109 255,86 € | 2 412 537,33 € |
| Année 25 | 361 151,18 € | 94 427,02 € | 2 051 386,15 € |
| Année 26 | 376 614,94 € | 78 963,26 € | 1 674 771,21 € |
| Année 27 | 392 740,83 € | 62 837,37 € | 1 282 030,38 € |
| Année 28 | 409 557,22 € | 46 020,98 € | 872 473,16 € |
| Année 29 | 427 093,64 € | 28 484,56 € | 445 379,52 € |
| Année 30 | 445 379,52 € | 10 197,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 763 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.