Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 663 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 400,44 € | 39 400,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 395 € / mois | 112 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 080 € | 8 276 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 588 € | 7 855 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 663 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 644,42 € | 284 160,86 € | 7 474 855,58 € |
| Année 2 | 195 841,47 € | 276 963,81 € | 7 279 014,11 € |
| Année 3 | 203 313,06 € | 269 492,22 € | 7 075 701,05 € |
| Année 4 | 211 069,71 € | 261 735,57 € | 6 864 631,34 € |
| Année 5 | 219 122,32 € | 253 682,96 € | 6 645 509,02 € |
| Année 6 | 227 482,09 € | 245 323,19 € | 6 418 026,93 € |
| Année 7 | 236 160,85 € | 236 644,43 € | 6 181 866,08 € |
| Année 8 | 245 170,69 € | 227 634,59 € | 5 936 695,39 € |
| Année 9 | 254 524,26 € | 218 281,02 € | 5 682 171,13 € |
| Année 10 | 264 234,70 € | 208 570,58 € | 5 417 936,43 € |
| Année 11 | 274 315,60 € | 198 489,68 € | 5 143 620,83 € |
| Année 12 | 284 781,08 € | 188 024,20 € | 4 858 839,75 € |
| Année 13 | 295 645,85 € | 177 159,43 € | 4 563 193,90 € |
| Année 14 | 306 925,12 € | 165 880,16 € | 4 256 268,78 € |
| Année 15 | 318 634,71 € | 154 170,57 € | 3 937 634,07 € |
| Année 16 | 330 791,05 € | 142 014,23 € | 3 606 843,02 € |
| Année 17 | 343 411,15 € | 129 394,13 € | 3 263 431,87 € |
| Année 18 | 356 512,72 € | 116 292,56 € | 2 906 919,15 € |
| Année 19 | 370 114,16 € | 102 691,12 € | 2 536 804,99 € |
| Année 20 | 384 234,48 € | 88 570,80 € | 2 152 570,51 € |
| Année 21 | 398 893,52 € | 73 911,76 € | 1 753 676,99 € |
| Année 22 | 414 111,84 € | 58 693,44 € | 1 339 565,15 € |
| Année 23 | 429 910,73 € | 42 894,55 € | 909 654,42 € |
| Année 24 | 446 312,37 € | 26 492,91 € | 463 342,05 € |
| Année 25 | 463 342,05 € | 9 465,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 663 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 766 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 613 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 573 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.